Wat te weten over Gold Plan Health Insurance

Een Gold-plan is een soort ziektekostenverzekering die gemiddeld 80 procent van de gedekte zorgkosten voor een standaardpopulatie betaalt. Planleden betalen de andere 20 procent van de zorgkosten met hun copayments, co-assurantie en aftrekbare betalingen.

Om het gemakkelijk te maken om de waarde te vergelijken die u krijgt voor het geld dat u aan zorgverzekeringspremies besteedt, heeft de Affordable Care Act de niveaus van gezondheidsplanwaarden gestandaardiseerd voor individuele en kleine groepsplannen (maar niet voor grote groepsplannen). Deze niveaus of niveaus zijn platina, goud, zilver en brons.

Alle gezondheidsplannen van een bepaald niveau bieden ongeveer dezelfde totale waarde. Voor Gold-Tier-plannen is de waarde 80 procent. Platinum-plannen bieden een waarde van 90 procent, zilver een waarde van 70 procent en brons een waarde van 60 procent. In elk geval is er een acceptabel bereik van -4 / + 2 voor plannen voor zilver, goud en platina, en -4 / + 5 voor bronzen plannen (merk op dat Californië hun bereik op -2 / + 2 instelt)

Wat doet zorgverzekering Waarde Gemiddelde?

De actuariële waarde geeft aan welk percentage van de gedekte zorgkosten een plan naar verwachting zal betalen voor het lidmaatschap als geheel. Dit betekent niet dat u, persoonlijk, precies 80 procent van uw zorgkosten zult hebben betaald door uw goudplan (of binnen het toegestane goudplanbereik van 76-82 procent). U hebt mogelijk meer of minder dan 80 procent van uw uitgaven betaald, afhankelijk van hoe u uw gouden gezondheidsplan gebruikt. De waarde is een gemiddelde spreiding over alle leden van een plan.

Dit wordt het best geïllustreerd aan de hand van een voorbeeld: denk aan iemand met een gouden plan die het hele jaar door maar één doktersbezoek heeft en wat labwerk.Misschien is zijn copay $ 35 per bezoek en zijn verzekering betaalt nog eens $ 100 voor het kantoorbezoek. Maar het laboratoriumwerk wordt geteld voor zijn eigen risico, dus hij moet de volledige rekening betalen, die uiteindelijk $ 145 bedraagt ​​nadat het netwerk onderhandelde korting heeft gekregen. Als het allemaal gezegd en gedaan is, krijgt hij $ 180, en zijn verzekering heeft $ 100 betaald. Dus zijn verzekering betaalde slechts ongeveer 36 procent van zijn kosten.

Maar overweeg nu dezelfde persoon, met hetzelfde goudplan, het ontwikkelen van kanker gedurende het jaar. Hij heeft verschillende kantoorbezoeken voor $ 35 per stuk, voldoet aan zijn $ 2500 aftrekbaar kort na de diagnose en haalt zijn eigen risico van $ 3.500 uit eigen zak voordat hij zelfs met chemo begint. Daarna betaalt zijn verzekering voor alles, zolang hij maar in het netwerk blijft. Aan het einde van het jaar heeft zijn verzekering $ 230.000 betaald en heeft hij $ 3.500 betaald. Dus zijn verzekering heeft meer dan 98 procent van zijn kosten gedekt.

In beide gevallen is het hetzelfde gouden plan en betaalt het gemiddeld 80 procent van de gedekte medische kosten over een standaardpopulatie. Maar zoals de bovenstaande voorbeelden laten zien, is het percentage elk lid de kosten die worden gedekt, zijn volledig afhankelijk van de hoeveelheid medische zorg die dat specifieke lid nodig heeft en zullen dus aanzienlijk variëren van persoon tot persoon.

Dingen die uw ziekteverzekering helemaal niet dekt, worden niet in aanmerking genomen bij het bepalen van de waarde van een zorgplan. Als uw gold-tier-zorgplan bijvoorbeeld niet betaalt voor cosmetische chirurgie of zelfzorggeneesmiddelen zoals koude tabletten of eerste hulpcrème, zijn de kosten van die dingen niet inbegrepen bij het berekenen van de waarde van uw plan.

Dingen die je gezondheidsplan dekt zonder enige kostendeling zijn inbegrepen. Dus de gratis anticonceptie en preventieve zorg die uw gezondheidsplan biedt, worden opgenomen wanneer de waarde van uw plan wordt bepaald.

Wat moet je betalen?

U betaalt maandelijkse premies voor het zorgplan. Gold-planpremies zijn doorgaans duurder dan plannen met een lagere waarde omdat gouden plannen meer bijdragen aan uw zorgvergoedingen dan zilveren of bronzen plannen. Gold-planpremies zijn meestal goedkoper dan platinum-premies omdat gouden plannen een lager percentage aan gezondheidszorgkosten betalen dan platinalegelingen betalen.

Let op: vanaf de dekking van 2018 is de normale prijsstelling - bronzen plannen die over het algemeen het minst duur zijn, gevolgd door zilver, dan goud en dan platina - niet noodzakelijk waar. Omdat de kosten van het verlagen van de kosten in de meeste staten zijn toegevoegd aan de Silver Plan-premies, is het mogelijk om gouden plannen te vinden die minder duur zijn dan zilveren plannen.

U moet ook kosten delen, zoals eigen risico's, co-assurantie en copays, wanneer u uw zorgverzekering gebruikt. Hoe elk plan ervoor zorgt dat leden hun 20 procent aandeel van de totale zorgkosten betalen, zal variëren. Een goudplan kan bijvoorbeeld een hoog eigen risico hebben van $ 2.500, gekoppeld aan een lage 10 procent co-assurantie. Een concurrerend goudplan kan een lager eigen risico hebben dat gepaard gaat met een hogere co-assurantie of meer copays.

Waarom een ​​gouden plan kiezen?

Bij het kiezen van een zorgplan, als u het niet erg vindt om hogere premies te betalen om een ​​groter percentage van uw zorgkosten te laten betalen door uw zorgverzekeraar, kan een gold-tier plan een goede keuze voor u zijn. Als het idee om gemiddeld 20 procent van uw zorgkosten uit eigen zak te moeten betalen in plaats van 30 of 40 procent, u aanspreekt, dan is een goudplan een goede match.

Gouden plannen zullen waarschijnlijk een beroep doen op mensen die verwachten om hun ziekteverzekering te gebruiken, die bang zijn verantwoordelijk te zijn voor hoge co-assurantiecijfers, of die het zich kunnen veroorloven om wat meer te betalen voor een beetje extra gemoedsrust dan ze zouden hebben met een zilver of bronzen plan.

Maar zoals hierboven vermeld, begint het in 2018 (en blijft voor onbepaalde tijd, tenzij de regelgeving verandert om te voorkomen dat verzekeraars de kosten van kostendelingverminderingen toevoegen aan zilveren planpremies), het wellicht logischer een gouden plan te kopen, simpelweg omdat het goedkoper is dan een zilveren plan, ondanks dat het een betere dekking biedt. Voor mensen die in aanmerking komen voor reducties in kostendeling, zal het zilverplan waarschijnlijk een betere waarde bieden. Maar voor mensen die niet doen in aanmerking komen voor kostendeling-reducties (dat wil zeggen, hun inkomen is hoger dan 250 procent van het armoedeniveau, of $ 30.350 voor één persoon in 2019), een goudplan kan uiteindelijk een betere dekking met lagere premies opleveren.

Waarom geen gouden pan kiezen?

Kies geen gold-tier gezondheidsprogramma als een lage maandelijkse premie de belangrijkste factor voor u is. U krijgt waarschijnlijk lagere premies als u in plaats daarvan een zilver- of bronsplan kiest (behalve, zoals hierboven vermeld, in situaties waarin een goudplan minder kost dan een zilverplan).

Als u in aanmerking komt voor kostendelende subsidies omdat uw inkomen 250 procent van het federale armoedeniveau of lager is, komt u alleen in aanmerking voor de kostendelingssubsidies als u kiest voor een 'silver-tier'-plan en het koopt op uw zorgverzekeringsuitwisseling. U krijgt geen subsidies voor het delen van de kosten als u kiest voor een goudplan, ook al is uw inkomen mogelijk laag genoeg om in aanmerking te komen.

Subsidies voor het delen van de kosten verlagen uw eigen risico, copays en co-assurantie zodat u minder betaalt wanneer u uw ziekteverzekering gebruikt. In feite zal een kostendelende subsidie ​​de waarde van uw gezondheidsplan verhogen zonder de maandelijkse premies te verhogen. Het is net alsof je een gratis upgrade krijgt voor een ziektekostenverzekering. Als u kiest voor een zilverplan in plaats van een gouden plan, zou uw kostendelende subsidie ​​u kunnen helpen dezelfde waarde te krijgen die u zou hebben gekregen met een goud- of platinaplan, maar voor de lagere premies van een zilverplan. U krijgt niet de gratis upgrade als u kiest voor een gouden rangschikking.