Kan een aftrekbare ziektekostenverzekering worden geprijst?
Inhoudsopgave:
- Voorbeelden
- Deductibles in de gezondheidszorg zijn over het algemeen niet overdraagbaar van plan naar plan
- Voorbeeld
- Als ik de jaarlijkse aftrekbare hoeveelheid in één jaar moet betalen, kan ik het geld dan terugkrijgen?
Duidelijkheid over vergoeding reiskosten (Oktober 2024)
Het lijkt misschien oneerlijk om al uw eigen risico te moeten betalen als u zich tot midden in het jaar niet aanmeldt voor een ziektekostenverzekering. Je krijgt immers maar de helft van het jaar een ziekteverzekering als je je halverwege het jaar inschrijft; moet het eigen risico niet evenredig zijn met de helft van het jaarlijkse eigen risico?
Aangezien de aftrekbare bedragen zo duur zijn, is betaling van het volledige jaarlijkse eigen risico vereist als u zich inschrijft nadat een deel van het polisjaar is afgelopen, waardoor het minder waarschijnlijk is dat u uw aftrekbare bedrag dat jaar zult bereiken. In dit geval zult u minder snel profiteren van het feit dat uw zorgverzekeraar een deel van het tabblad voor uw medische kosten ophaalt.
Helaas is een jaarlijks ziekteverzekeringspremie niet evenredig voor deelnemende werknemers, ongeacht hoeveel maanden er nog in het planjaar overblijven wanneer u zich aanmeldt voor een ziekteverzekering. Het out-of-pocket maximum is ook niet evenredig.
Voorbeelden
Kalender-jaarbeleid
Je bent niet verzekerd voor de maanden januari tot en met juni. U trouwt in de maand juni en komt in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode (merk op dat deze speciale inschrijvingsperiode beschikbaar is als u in aanmerking komt voor het plan van uw werkgever, maar het zou alleen beschikbaar zijn voor een individueel marktplan, inclusief een plan aankoop in de ruil - als u of uw echtgenoot al dekking hadden voordat u trouwde). U meldt zich aan voor ziekteverzekering dekking op uw staat's Affordable Care Act ziekteverzekering uitwisseling vanaf 1 juli met een jaarlijks eigen risico van $ 2.000.
Alle plannen van Obamacare (in- en uitruil) hebben een planjaar dat loopt van 1 januari tot en met 31 december. Als u uw ziekteverzekering tussen 1 juli en 31 december gebruikt voor iets anders dan preventieve gezondheidszorg of diensten die zijn gedekt door een copay, uw zorgverzekeraar zal niet beginnen met het betalen van een deel van uw rekeningen voor gezondheidszorg die onder het eigen risico vallen totdat u het volledige eigen risico van $ 2.000 heeft betaald. Ook al heb je slechts een ziektekostenverzekering voor de helft van het jaar, je moet nog steeds het hele eigen risico betalen voordat je verzekeraar begint met het oppakken van het tabblad (als je dekking hebt die copays bevat voor zaken als kantoorbezoeken en recepten, kunnen die voordelen start vanaf het begin, ongeacht of je iets hebt betaald voor het eigen risico).
Niet-kalenderjaarbeleid
Je bent begin februari aangenomen voor een nieuwe baan. Uw nieuwe werkgever zal vanaf 1 maart een ziektekostenverzekering aanbieden als onderdeel van uw employee benefits-pakket. De werkgever heeft elk jaar in augustus een open inschrijving voor een planjaar dat loopt van 1 oktober tot en met 30 september van elk jaar.
Aangezien u een nieuwe medewerker bent met een eerste inschrijving midden in het planjaar, heeft u slechts zeven maanden dekking voordat een nieuw planjaar in oktober begint en het bedrag dat u hebt betaald aan uw jaarlijkse aftrekbare kosten teruggaat naar nul. Ondanks uw verkorte dekking jaar, bent u gehouden aan hetzelfde aftrekbare bedrag als de andere werknemers die dat plan tijdens open inschrijving afgelopen augustus hebben geselecteerd.
Merk op dat veel werkgevers ervoor kiezen om kalenderjarenplannen te gebruiken en hun open inschrijving in het najaar te houden om overeen te komen met een startdatum van 1 januari voor het planjaar. Maar werkgevers hebben hier meer flexibiliteit in en kunnen op elk moment van het jaar een plan kopen om hun werknemers te dekken.
Deductibles in de gezondheidszorg zijn over het algemeen niet overdraagbaar van plan naar plan
Als u tijdens het verzekeringsjaar in bijna alle gevallen van het ene gezondheidsplan naar het andere overschakelt, wordt het bedrag dat u al eerder aan uw jaarlijkse eigen risico had betaald in het gezondheidsplan dat u vroeg in het jaar had, niet bijgeschreven op het jaarlijkse eigen risico in het gezondheidsplan. je hebt later in het jaar. Wanneer u zich inschrijft voor het nieuwe zorgplan, begint het bedrag dat u hebt betaald voor uw nieuwe eigen risico op nul, zelfs als u al uw volledige jaarlijkse aftrekpolis in het andere plan had betaald.
Hoewel het bijna altijd zo is dat aftrekbare bedragen niet overdraagbaar zijn van het ene plan naar het andere, kan dit soms worden gewijzigd op basis van verzachtende omstandigheden die van invloed zijn op een groot aantal polishouders en tussenkomsten van de staatskasolaris. Een voorbeeld is de oplossing die is gemaakt voor leden van de Health Republic Insurance van New York, die in november 2015 zijn gesloten. Een overeenkomst tussen regulerende instanties van de staat New York en drie particuliere verzekeringsmaatschappijen stond toe dat leden van Health Republic krediet kregen (op hun nieuwe dekking van december 2015) voor hun aftrekbare en contante uitgaven die ze al in de eerste 11 maanden van het jaar hadden betaald. Regulators van Oregon werkten een soortgelijke overeenkomst uit voor CO-OP-leden van Oregon Health wanneer de CO-OP eind juli 2016 werd gesloten.
Sommige verzekeringsmaatschappijen zullen ook uitzonderingen maken wanneer een inschrijver van het ene plan naar het andere overstapt binnen dezelfde verzekeringsmaatschappij. Een voorbeeld kan een persoon zijn die individuele marktdekking heeft en vervolgens halverwege het jaar overschakelt naar een klein groepsplan met dezelfde verzekeraar. Er is geen vereiste dat de verzekeraar de ingeschrevene crediteert voor het bedrag dat zij hebben betaald voor hun eigen risico op het individuele marktplan, maar er is ook niets dat hen belet om een aftrekbaar overdrachtskrediet toe te staan - en het kan geen kwaad om te vragen, omdat soms ze zeggen ja.
Voorbeeld
U had een ziektekostenverzekering met een individueel marktplan (dwz een plan dat u zelf hebt gekocht, hetzij in de centrale of rechtstreeks bij een verzekeraar) van 1 januari tot en met 31 juli. Gedurende die tijd betaalde u $ 1.300 voor uw aftrekbare ziektekostenverzekering van $ 2.000. U laat uw individuele plan vallen wanneer u vanaf 1 augustus een ziektekostenverzekering krijgt op basis van een baan. Deze nieuwe, op banen gebaseerde dekking heeft een jaarlijks eigen risico van $ 1.000.
De $ 1.300 die je al hebt betaald voor je Obamacare-dekking telt niet mee voor je nieuwe, op werk gebaseerde, ziektekostenverzekering aftrekbaar. U moet helemaal opnieuw beginnen en het volledige aftrekbare $ 1.000 jobafhankelijke ziekteverzekeringsplan betalen voordat die verzekeraar het tabblad voor uw medische rekeningen begint op te halen waarop het eigen risico van toepassing is (zoals hierboven vermeld, is het mogelijk - hoewel onwaarschijnlijk - om te eindigen in een situatie waarin het individuele marktplan werd aangeboden door dezelfde verzekeraar die het nieuwe, op banen gebaseerde plan aanbiedt, en hen ertoe brengt om een aftrekbaar overdrachtskrediet te accepteren. Maar dit is de uitzondering op de regel; over het algemeen mag u verwachten om opnieuw te beginnen met uw eigen risico als u halverwege het jaar naar een nieuw plan overstapt).
Als ik de jaarlijkse aftrekbare hoeveelheid in één jaar moet betalen, kan ik het geld dan terugkrijgen?
Er is geen manier om al het extra geld dat u hebt uitgegeven aan uw ziektekostenverzekering af te schrijven als u halverwege het jaar van abonnement wisselt nadat u het eigen risico van het eerste plan hebt betaald. Kosten voor het delen van kosten zoals eigen risico's, copays en co-assurantie kunnen echter soms worden gebruikt als een belastingaftrek die resulteert in lagere inkomstenbelastingen. Meer informatie hierover vindt u in "Hoe medische kosten af te schrijven als een belastingaftrek."
Pijnlijke seks & zwanger worden: wat kan worden gedaan
Seks zou geen pijn mogen doen. Maar voor veel vrouwen wel. Hier zijn 12 mogelijke oorzaken van pijnlijke seks, wat kan worden gedaan en hoe het de vruchtbaarheid beïnvloedt.
Verschillen tussen een aftrekbare en een verzekering
Leer het verschil tussen eigen risico en co-assurantie, zodat u weet hoeveel u verschuldigd bent bij het gebruik van uw zorgverzekering.
Waarom gehoorapparaten moeten worden gedekt door een ziektekostenverzekering
Mensen met een gehoorbeperking bij wie de gehoorverliezen niet streng genoeg zijn voor cochleaire implantaten, moeten gehoorapparaten gebruiken.