Zoek betaalbare gezondheidsdekking nadat u bent vastgelegd
Inhoudsopgave:
- Ziektekostenverzekering voor echtgenoten of partners
- COBRA
- Particuliere ziekteverzekering: om toegang te krijgen tot subsidies, begin met de uitwisseling in uw land
- De ACA beëindigde ook inschrijvingsbelemmeringen voor mensen met reeds bestaande aandoeningen
- Kortetermijndekkingsverzekeringen
- Low-cost of gratis opties: Medicaid-uitbreiding maakt dekking toegankelijker
- Zorg voor jezelf
Betaalbare krullenroutine met goedkope producten voor krullen (minder dan € 20) - CG methode (Oktober 2024)
Als u bent ontslagen of als uw bedrijf sluit, kunt u zich zorgen maken over het verlies van uw werkgever-gebaseerde voordelen, met name de ziekteverzekering. Het hebben van geen ziektekostenverzekering kan een beangstigende ervaring zijn, vooral als uw werkgeversgezondheidsplan dekking biedt voor uw gezin. Ook kunt u het meest bezorgd zijn als u of een familielid een chronische ziekte heeft die regelmatig bezoek aan uw arts vereist of als u dure medicijnen nodig heeft.
Het is belangrijk om te proberen een soort ziektekostenverzekering te vinden tijdens uw periode van werkloosheid. Als u of een familielid hulp zoekt zonder een ziektekostenverzekering, blijft u de hele rekening betalen. U loopt misschien een onnodig financieel risico door geen ziekteverzekering te hebben. Als u zonder zorgverzekering gaat, lijkt dit misschien kosteneffectief als u een laag inkomen of geen inkomen hebt, maar dat is het misschien niet! De belangrijkste oorzaak van persoonlijk bankroet in de Verenigde Staten is ziekte en medische kosten.
Het is ook belangrijk om te begrijpen dat de ACA een financiële boete oplegt als u gedurende het jaar een verschil in dekking van meer dan twee maanden heeft. Om de boete te voorkomen (tenzij u hiervan bent vrijgesteld), moet u een minimale essentiële dekking handhaven. Dit kan COBRA zijn of een plan dat op de individuele markt is gekocht (aan of uit de beurs), maar het omvat geen kortlopende ziekteverzekering. De boete wordt geëlimineerd vanaf 2019, maar geldt nog steeds als u niet verzekerd bent in 2018 en niet in aanmerking komt voor een vrijstelling van de boete.
Gelukkig, als je een roze strookje krijgt, heb je een aantal opties om gedurende een bepaalde periode na je ontslag verzekerd te blijven.
Ziektekostenverzekering voor echtgenoten of partners
Het verkrijgen van een ziekteverzekering via de werkgever van uw echtgenoot (of binnenlandse partner) kan uw meest kosteneffectieve optie zijn. Veel ziektekostenverzekeringen van werkgevers staan hun werknemers toe familieleden die ontslagen zijn toe te voegen - uw echtgenoot kan u aan zijn / haar plan toevoegen. Als uw baan de ziektekostenverzekering voor het hele gezin heeft verstrekt, kan uw echtgenoot dekking voor het gezin initiëren, omdat dekkingsverlies een kwalificerende gebeurtenis is die een speciale inschrijvingsperiode in gang zet, ongeacht wanneer deze gedurende het jaar plaatsvindt.
Als u de ziekteverzekering van uw partner kunt gebruiken, moet u zich binnen 30 dagen na het verlies van uw vorige dekking aanmelden. Sommige door de werkgever gesponsorde ziekteverzekeringsplannen accepteren uw inschrijving mogelijk niet als u langer dan 30 dagen wacht.
COBRA
Als uw vorige werkgever 20 of meer werknemers heeft, is het bedrijf volgens een federale wet van 1986 verplicht u de mogelijkheid te bieden om te betalen voor een verlenging van uw ziektekostenverzekering gedurende ten minste 18 maanden. Deze wet staat bekend als COBRA, wat staat voor Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.
Op het moment dat u ontslagen bent, moet uw werkgever u schriftelijk informeren over uw rechten onder COBRA. Je hebt dan 60 dagen vanaf de datum van de kennisgeving of de datum waarop je ziekteverzekering is beëindigd om je in te schrijven of je in te schrijven voor dekking onder COBRA. Als uw bedrijf failliet ging of failliet ging, zal COBRA niet beschikbaar zijn.
Wanneer u zich aanmeldt voor COBRA, blijft u dezelfde ziektekostenverzekering hebben als u had terwijl u in loondienst was. U moet echter wel de ziekteverzekeringspremie betalen die uw vorige werkgever voor u betaalde, naast de premies die u eerder via de loonheffing betaalde. De werkgever kan ook een administratieve vergoeding van 2% toevoegen.
Afhankelijk van uw individuele omstandigheden, kan COBRA erg duur zijn. Werknemers weten vaak niet hoeveel hun werkgevers namens hen bijdragen aan de totale premies. Volgens een analyse van de Kaiser Family Foundation in 2018, betaalt de gemiddelde werkgever die ziekteverzekeringsuitkeringen biedt, bijna 72 procent van de totale kosten van premies voor gezinsziekenverzekeringen en bijna 83 procent van de premiekosten voor alleenstaande werknemers.
Overschakelen naar COBRA betekent dat u zelf verantwoordelijk bent voor de volledige kosten. De totale premies, inclusief het deel betaald door de werknemer en de werkgever, bedroegen in 1968 gemiddeld $ 19.616 voor gezinsdekking en $ 6.896 voor eenmalige dekking (dat is voor het volledige jaar - u moet het met 12 delen om de maandelijkse premie te krijgen, dit is hoe we denken normaal aan ziektekostenverzekeringskosten).
Dat is veel geld en waarschijnlijk meer dan je verwachtte te betalen, vooral als je ook je inkomen verliest en een werkloosheidsverzekering invordert. Voor sommige werknemers kunnen de COBRA-betalingen oplopen tot meer dan 60 tot 70 procent van hun maandelijkse werkloosheidscontrole. Veel ontslagen werknemers die in aanmerking komen om hun ziektekostenverzekering via COBRA voort te zetten, kunnen dit niet betalen.
Als u COBRA niet kunt betalen, zijn er mogelijk andere zorgverzekeringsopties die de voordelen van de ziektekostendekking bieden die u nodig heeft voor uzelf en uw gezin. Dit geldt met name nu de ACA de individuele ziekteverzekeringsmarkt heeft hervormd.
COBRA wordt gereguleerd door het Amerikaanse ministerie van arbeid. Op de website van de afdeling staat een lijst met veelgestelde vragen over COBRA. U kunt ook 866-444-3272 bellen voor informatie of hulp.
Opmerking: COBRA is niet veranderd met de overgang van de Affordable Care Act
Particuliere ziekteverzekering: om toegang te krijgen tot subsidies, begin met de uitwisseling in uw land
U kunt een ziekteverzekering kopen via de uitwisseling in uw land (merk op dat dit de enige plaats is waar premiesubsidies en kostendelende subsidies beschikbaar zijn), rechtstreeks van een zorgverzekeringsmaatschappij, zoals Blue Cross of Cigna, of via een verzekeringsmakelaar wie vertegenwoordigt meerdere verzekeringsmaatschappijen.
Overweeg om te overleggen met een erkende verzekeringsmakelaar die u mogelijk kan helpen een ziektekostenverzekering te vinden die minder duur is dan COBRA en nog steeds aan uw behoeften voldoet. U moet ervoor zorgen dat de makelaar een licentie heeft bij de uitwisseling in uw land, zodat hij of zij u kan helpen bij de inschrijving via de centrale als uw inkomsten u in aanmerking zouden laten komen voor subsidies om de kosten van uw dekking te compenseren en mogelijk uw out-of-pocket kosten.
U kunt premies en gezondheidsvoordelen eenvoudig online vergelijken, vooral als u de uitwisselingswebsite gebruikt (start bij HealthCare.gov en u wordt naar de betreffende site geleid als uw staat een eigen inschrijvingsplatform heeft). Ziektekostenverzekeraars variëren in het soort zorgplannen dat zij aanbieden en door rond te shoppen, kunt u mogelijk geld besparen. Bijvoorbeeld:
- John Skillset, 36 jaar oud, werd ontslagen uit een middenkaderpositie bij een investeringsbank. Zijn gezinsdekking via COBRA is $ 1450 per maand. Hij was in staat om voldoende dekking voor zijn gezin te krijgen van een not-for-profit verzekeringsmaatschappij voor $ 785 per maand. Hoewel dit plan vereist dat hij de eerste $ 5000 aan medische kosten (het eigen risico) betaalt, is zijn familie gezond en heeft het in het verleden lage medische kosten gehad.
- Jenny Techwhiz, 24 jaar, werd ontslagen tijdens een inkrimping bij een bedrijf voor computersoftware, maar het geld dat ze tot dan toe in dat jaar had verdiend, stelde haar nog steeds boven de limiet voor subsidiabiliteit met premiesubsidie (dat wil zeggen 400 procent van het armoedeniveau). Haar individuele dekking via COBRA is $ 390 per maand. Maar ze was in staat om een catastrofaal plan te vinden voor de uitwisseling in haar staat voor $ 280 per maand.Omdat ze gezond is en niet verwacht dat ze in de nabije toekomst medische zorg nodig heeft, besluit ze om met de goedkopere optie te gaan, ondanks de veel hogere contante kosten die ze zou moeten betalen als ze een ernstig medisch probleem zou ervaren.
De ACA beëindigde ook inschrijvingsbelemmeringen voor mensen met reeds bestaande aandoeningen
De Patient Protection and Affordable Care Act (ACA) veranderde het landschap in termen van toegang tot individuele ziekteverzekeringsdekking. Voorafgaand aan 2014, individuele markt ziektekostenverzekering (het soort dat je koopt jezelf, in tegenstelling tot het krijgen van een werkgever) was medisch verzekerd in de meeste staten. Dit betekende dat mensen met reeds bestaande voorwaarden hogere premies moesten betalen, helemaal geen dekking konden krijgen of plannen hadden die hun reeds bestaande voorwaarden uitsluiten.
Voor mensen die ontslagen waren en al bestaande voorwaarden hadden, betekende dit vaak dat COBRA de enige realistische optie was, ondanks het forse prijskaartje.
Maar vanaf 2014 werd de individuele ziekteverzekering in elke staat gegarandeerd een probleem; verzekeraars mogen geen bestaande beperkingen meer opleggen. De inschrijving is nu op dezelfde manier beperkt als voor werkgevers gesponsorde plannen. Mensen kunnen zich aanmelden voor dekking op de individuele markt in het najaar (1 november tot en met 15 december is het schema dat de meeste staten gebruiken, hoewel sommige staten de open inschrijvingsperioden hebben verlengd), voor dekking die volgt op januari.
Of ze kunnen zich op elk moment van het jaar inschrijven als ze een kwalificerend evenement meemaken dat een speciale inschrijvingsperiode in gang zet.
Verlies van een door de werkgever gesponsord plan wordt beschouwd als een kwalificerende gebeurtenis, zelfs als u toegang heeft tot COBRA. Je kunt COBRA weigeren en je inschrijven voor een individueel marktplan (in- of uitruilen, maar in gedachten houden dat subsidies om het betaalbaarder te maken alleen beschikbaar zijn op exchange), maar je moet dit doen binnen 60 dagen nadat je door je werkgever gesponsorde bent verloren plan. Als u langer wacht, is uw speciale inschrijvingsperiode voorbij en moet u wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode.
Kortetermijndekkingsverzekeringen
Kortlopende ziektekostenverzekeringen, ook wel gap-verzekering of tijdelijke verzekering genoemd, zijn bedoeld om u een bepaald niveau van zorgdekking voor een beperkte periode te bieden. Veel van deze plannen hebben betrekking op gezondheidsgerelateerde noodsituaties, inclusief ziekenhuisverblijven, maar ze hebben vaak geen betrekking op zaken als medicijnen op recept, kraamzorg of dekking voor geestelijke gezondheidszorg.
Van april 2017 tot september 2018 beperkten federale regels het kortetermijnplan tot niet meer dan drie maanden en waren verlengingen verboden. Maar de Trump-administratie heeft in 2018 nieuwe regels opgesteld die het mogelijk maken dat kortetermijnplannen initiële looptijden hebben van maximaal 364 dagen en een totale duur, inclusief verlengingen, van maximaal 36 maanden.
Staten kunnen nog steeds hun eigen (striktere) regels opleggen, dus de regels verschillen aanzienlijk van de ene staat tot de andere. U kunt op een staat op deze kaart klikken om te zien hoe kortetermijnplannen binnen de staat worden geregeld.
Voor mensen die niet in aanmerking komen voor premiesubsidies in de uitwisseling (rekening houdend met het feit dat een gezin van vier in 2019 subsidies kan krijgen met een inkomen van meer dan $ 100.000), zijn kortetermijnplannen veel minder duur dan reguliere ziektekostenverzekeringen. Maar kortetermijnplannen hebben een aantal belangrijke beperkingen, waaronder geen dekking voor reeds bestaande aandoeningen en routinematige gezondheidszorg, hoge eigen risico's en contante uitgaven, beperkte uitkeringslimieten en verschillende essentiële gezondheidsvoordelen die gewoon niet worden gedekt helemaal niet.
Een kortlopende ziektekostenverzekering kan geschikt voor u zijn als u een gezonde levensstijl hebt, geen bestaande medische aandoeningen hebt en naar verwachting herplaatst of in staat bent om een reguliere ziekteverzekering te kopen voor het einde van de tijdelijke dekkingsperiode.
Merk op dat een kortetermijnplan niet wordt beschouwd als minimale essentiële dekking onder de ACA. Dit betekent dat als u voor meer dan twee maanden op een kortetermijnplan steunt, u bent onderworpen aan de individuele lastgeving van de ACA, tenzij u anders in aanmerking komt voor een vrijstelling van de boete. De boete wordt geëlimineerd vanaf 2018, maar geldt nog steeds voor mensen die niet verzekerd zijn in 2018.
Low-cost of gratis opties: Medicaid-uitbreiding maakt dekking toegankelijker
Als uw inkomen aanzienlijk is gedaald en u het zich niet kunt veroorloven om een ziekteverzekering te kopen, komt u mogelijk in aanmerking voor een lokaal, provinciaal of federaal programma.
In het kader van de ACA kunnen staten Medicaid in aanmerking laten komen tot 138 procent van het armoedeniveau (bijna $ 28.700 voor een gezin van drie in 2018). Als uw inkomen onder dit niveau is gedaald als gevolg van uw baanverlies, komt u mogelijk in aanmerking voor Medicaid, afhankelijk van waar u woont. Er zijn 19 staten die Medicaid niet hebben uitgebreid, en in 18 van die staten is er een "dekkingsgat" voor mensen met een inkomen onder het armoedepeil (Virginia zal Medicaid in 2019 uitbreiden en Maine zal waarschijnlijk ook Medicaid-uitbreiding implementeren in 2019; verschillende andere staten hebben een uitbreiding van Medicaid op hun 2018-stemronde).
Als u zich niet kunt kwalificeren voor Medicaid en niet in staat bent om dekking te betalen in de uitwisseling, zelfs met de beschikbare subsidies, is een goede plaats om naar informatie te zoeken de website van de Foundation for Health Coverage Education. Deze non-profitorganisatie biedt interactieve hulpmiddelen waarmee u betaalbare ziektekostenverzekering of alternatieve opties in uw land kunt vinden. De site biedt ook toegang tot een onverzekerde hotline (800-234-1317) waarmee u op elk gewenst moment kunt spreken met een live-operator: 24 uur per dag, 7 dagen per week.
Als u geen ziektekostenverzekering heeft, zijn er plaatsen waar u terecht kunt voor een voordelige dekking of gratis zorg. Deze opties omvatten:
- Kinderverzekering: Als uw gezinsinkomen onder een bepaald niveau ligt, kunnen uw kinderen (jonger dan 19 jaar) in aanmerking komen voor een gratis of goedkope ziektekostenverzekering. Dit beleid, verstrekt door de federale overheid en uw staat, omvat alle elementaire kindergezondheidsdiensten, inclusief tandheelkundige en visuele zorg. Dekking voor kinderen is beschikbaar, zelfs in de 18 staten waar er een Medicaid-dekkingsgat is voor volwassenen. Neem voor informatie contact op met het ministerie van Volksgezondheid van uw staat of met het ministerie van kinderen en familiediensten. U kunt meer informatie over dit type ziekteverzekering krijgen en toegang krijgen tot het programma van uw individuele staat bij InsureKidsNow!
- Community Health Centers: Gereguleerd door de federale overheid, zijn gemeenschapsgezondheidscentra in veel delen van het land te vinden. Deze klinieken bieden zorg aan mensen zonder ziekteverzekering en hebben glijdende tariefschalen op basis van inkomen. Veel van deze klinieken hebben adviesdiensten om mensen te helpen een ziekteverzekering of goedkope zorg te vinden. Zoek een gezondheidscentrum in uw gemeenschap.
- Gratis klinieken: Deze klinieken, gevestigd in veel gemeenschappen, bieden gezondheidszorg voor gratis of zeer weinig kosten voor onverzekerde mensen. Ze worden vaak bemand door vrijwillige artsen en verpleegkundigen en zijn afhankelijk van donaties van de lokale gemeenschap. Vind een gratis kliniek in uw gemeenschap.
- Veteranen voordelen: Het Department of Veterans Administration (VA) biedt gratis of goedkope medische zorg en geneesmiddelen voor doktersvoorschrift aan in aanmerking komende veteranen via de VA medische faciliteiten. De VA-website heeft informatie over de geschiktheid en locatie van VA-kantoren.
Zorg voor jezelf
Het verliezen van uw baan, uw inkomen en uw gezondheidsvoordelen kan zeer stressvol zijn en, voor veel mensen, een slag voor hun zelfrespect. Een van de belangrijkste dingen die je moet doen is voor jezelf zorgen!
Er zijn stappen die u kunt nemen om u door deze tijd te helpen:
- Wees proactief in het vinden van ziektekostenverzekeringen en zoek naar een nieuwe baan
- Blijf in contact met familie en vrienden
- Zoek een lokale ondersteuningsgroep van anderen die zijn ontslagen
- Praat met uw arts over uw ontslag- en ziektekostenverzekering. Ze kan mogelijk enkele kostenbesparende maatregelen voorstellen, zoals het omzetten van medicijnen van uw merk naar generieke versies of het uitwerken van een betalingsplan voor uw medische rekeningen.
En, het belangrijkst, handhaaf een gezonde levensstijl met regelmatige oefening en goede eetgewoonten! Je zult je beter voelen en je hebt minder snel gezondheidsdiensten nodig!
- Delen
- Omdraaien
- Tekst
- Financiële afdeling; Afdeling Arbeid; Afdeling Gezondheid en Human Services. Uitzonderlijke voordelen; Levensduur en jaarlijkse limieten; en Kortlopende, beperkte tijdsduur verzekering. 2016
- Kaiser Family Foundation. Ziekteverzekeringsmarkthervormingen: gegarandeerd probleem. Juni 2012.
-
Kaiser Family Foundation. The Coverage Gap: Uninsurance Poor Adults in landen die de Medicaid niet uitbreiden. 12 juni 2018.
-
Kaiser Family Foundation. Voordelen voor de werkgever: 2018 Samenvatting van bevindingen. 3 oktober 2018.
-
Afdeling Arbeid; Financiële afdeling; Afdeling Gezondheid en Human Services. Kortlopende, beperkte ziekteverzekering. Voltooid in augustus 2018, met ingang van 2 oktober 2018.
Waarom je niet eet nadat je door een breuk bent gegaan
Lees waarom mensen de neiging hebben om niet te eten na een break-up. Plus, krijg tips voor het houden van de kilo's af om een gezond gewicht te behouden.
Wanneer zwanger te worden nadat u op de pil bent geweest
Moet u wachten om zwanger te raken nadat u de pil hebt uitgedaan? Hier is een blik op wat belangrijk is na het gebruik van de pil.
De eerste 2 dagen nadat u gestopt bent met roken
Als je eenmaal gestopt bent met roken, beginnen fysieke verbeteringen zich binnen 20 minuten te ontwikkelen. Bekijk wat je zou verwachten als je stopt.