Ziekteverzekering Premium-premies begrijpen
Inhoudsopgave:
- Redenen voor hogere premies voor gezondheidszorg
- Hoe premies worden bepaald
- Wat krijgt u van uw premie voor de zorgverzekering
- Verlaag de kosten van uw ziektekostenverzekeringspremies
- Een woord van heel goed
ZORGVERZEKERING: Waarom verandert je premie ieder jaar? (Oktober 2024)
Het kan zijn dat u jaar na jaar een stijging van de kosten van uw ziekteverzekeringspremies ziet. Verhogingen komen vaak voor, maar het is de moeite waard om te onderzoeken of er keuzes zijn die u kunt maken om meer van uw geld in uw zak te houden.
Redenen voor hogere premies voor gezondheidszorg
Premies ziekteverzekering stijgen met de inflatie, maar nemen ook regelmatig toe in verhouding tot de inflatie. Dit komt door een aantal factoren.
Nieuwe, geavanceerde en kostbare technologie helpt bij de diagnose en behandeling van gezondheidsproblemen, terwijl gespecialiseerde medicijnen levens kunnen verlengen van ziekten zoals kanker. De hoge prijs van deze diagnostische en behandelingsopties verhoogt de kosten van een ziektekostenverzekering voor iedereen. En mensen leven langer, zelfs met ziektes die vroeger als dodelijk werden beschouwd, wat betekent dat mensen met medische ziekten meer zorgdollars consumeren.
Hoe premies worden bepaald
Jaarlijks berekenen verzekeraars de kosten van betalen voor gezondheidszorg voor hun gedekte leven, evenals hun bedrijfskosten. Zelfs non-profitorganisaties betalen hun leidinggevenden en personeel, en deze salarissen maken allemaal deel uit van hun bedrijfskosten. Uw premie is het inkomen dat zorgverzekeraars inbrengen om al deze kosten te dekken.
De berekening
Uw zorgverzekeraar berekent de kosten van betalen voor de gezondheidszorg door profielen van zijn consumenten te ontwikkelen en vervolgens uit te zoeken hoeveel elk geprofileerd patiënttype zal kosten. Een profiel kan bijvoorbeeld voor mannelijke kinderen van 2 tot 6 jaar zijn. De verzekeraar bepaalt een gemiddeld aantal doktersbezoeken die elk kind nodig heeft, hoeveel vaccinaties hij nodig heeft, hoe vaak hij zal vallen en hechtingen nodig heeft, enz..
Een ander profiel kan zijn voor vrouwen van 50 tot 55 jaar. Een gemiddelde vrouw in deze leeftijdsgroep heeft een controle nodig, een mammogram, misschien een colonoscopie of een botscan. Ze heeft een bloedtest nodig voor diabetes of cholesterol. Zelfs als ze redelijk gezond is, moet ze mogelijk een of meer voorgeschreven medicijnen nemen, misschien een statine om hartproblemen te voorkomen.
De verzekeraar bepaalt ook het aantal operaties, medische tests, ongevallen en andere mogelijke medische behoeften voor elk van zijn geprofileerde patiëntengroepen.
Aan de hand van deze profielen, vermenigvuldigd met het aantal patiënten dat ze per profiel verwachten te verzekeren, kan de verzekeraar inschatten wat zijn kosten zullen zijn. Bijkomende bedragen voor uitgaven en winst zullen aan het totaal worden toegevoegd. Dan zullen ze de wiskunde doen om gemiddelde kosten per patiënt of gezin te vinden. Dat is uw jaarlijkse premie.
Elk deelnemend persoon of gezin betaalt hetzelfde premiebedrag, ongeacht de gezondheid van het individu of het gezin.
Wat krijgt u van uw premie voor de zorgverzekering
Als u in loondienst bent, kunnen u en uw werkgever uw premiekosten delen. Als u geen werkgever heeft om u te helpen uw premies te betalen, zijn de volledige kosten voor u. U kunt meer uit uw zorgverzekering halen dan het bedrag dat u betaalt, maar dat is afhankelijk van uw gezondheid.
- Als je gezond bentdan zijn uw premiekosten waarschijnlijk veel meer dan het zou kosten om in de loop van een jaar gezondheidszorg te krijgen. U kunt duizenden dollars betalen en hoeft slechts één bezoek aan de arts of een recept te vragen. U besteedt het geld aan de premies omdat u niet het risico wilt nemen om de rekening te betalen voor onverwachte gezondheidsvoorvallen, zoals een zwaar ongeval of een ernstige ziekte.
- Als je wat ouder bent, screening-testen worden elk jaar aanbevolen, en je kunt er zelfs uit komen. Uw enkele duizenden dollars aan premies liggen misschien dicht bij de werkelijke kosten als u uit eigen zak betaalt voor die tests en doktersbezoeken.Toch besteedt u het geld aan de premies omdat u geen grote kosten wilt riskeren als u de diagnose van een chronische ziekte krijgt of gewond raakt bij een ongeval.
- Als je ziek bent, dan zijn uw verzekeringspremies misschien een echt koopje. Met een chronische ziekte zoals diabetes, hartfalen of kanker, zouden uw werkelijke zorgkosten, als u uit eigen zak zou hebben betaald, honderdduizenden dollars kunnen bedragen.
- Als u ouder bent dan 65 jaar en Medicare ontvangen, is uw zorgdekking een echte meevaller. Je krijgt de zorg die je nodig hebt op basis van het feit dat je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Voor de meesten heb je betaald aan dat fonds gedurende je hele carrière. Maar als u een chronische ziekte heeft of de diagnose hebt van een slopende ziekte, zal uw rendement op die levenslange investering enorm zijn.
Verlaag de kosten van uw ziektekostenverzekeringspremies
Wanneer u redelijk gezond bent of toegang hebt tot meer dan één plan via uw werkgever, kunt u enige controle hebben over de kosten van uw verzekering, inclusief de prijs die u betaalt voor premies, eigen risico's en mee-uitbetalingen.
Enkele tips om geld te besparen op premies in de gezondheidszorg:
- Elk jaar tijdens de inschrijvingsperiode van de ziekteverzekering voor het volgende jaar, of wanneer u van baan of verzekeringsdekking verandert, neem wat tijd om de daadwerkelijke berekeningen uit te voeren om het beste plan voor u te kiezen. Bereken de kosten van uw premies, mee-uitbetalingen, co-assurantie en eigen risico's om te zien of u geld zou besparen met een plan met hogere of lagere premies, co-betalingen, co-assurantie of eigen risico's.
- Besteed aandacht aan incentives, kortingen en wellness-programma's. Veel zorgverzekeraars bieden kortingen voor mensen die niet roken, regelmatig sporten of een gezond gewicht hebben.
- Overweeg hoogaftrekbare, catastrofale zorgverzekering. Deze plannen hebben meestal lagere premies en kunnen goed werken voor mensen die meestal gezond zijn.
- Overweeg het gebruik van een Health Savings Account, waarbij uw werkgever een bepaald bedrag opzij legt voor uw gezondheidskosten. Dit type account kan een handige manier zijn om uw ziektekosten fiscaal aftrekbaar te maken.
- Zelfs als u in loondienst werkt, kan uw inkomen laag genoeg zijn om u in aanmerking te laten komen voor door de overheid gerunde zorgdekking. Ga na of u in aanmerking komt voor een door de staat gerunde subsidieprogramma voor gezondheidszorg zoals Medicaid of anderen.
Een woord van heel goed
Verzekering, inclusief ziekteverzekering, is iets waar de meeste mensen voor betalen en hopen nooit te gebruiken. Toch kan uw ziekteverzekering uw preventieve zorg en screeningstests betalen. Als u jong en gezond bent, hebt u mogelijk niet veel recht op preventieve zorg of screening en als u ouder bent, kan uw verzekering automatisch diagnostische screeningstesten afdekken.
Aangezien de premies voor gezondheidszorg stijgen in kosten, kunt u besluiten om geld te besparen door een lager kostenplan te betalen als u niet verwacht dat u het hele jaar door veel zorg krijgt. Toch is er geen manier om de toekomst te voorspellen, dus u moet de beslissingen nemen over het juiste plan en het premium-prijspunt en vervolgens uw behoeften opnieuw beoordelen wanneer het tijd is om de dekking opnieuw te betalen.
Verrassende dingen die de ziekteverzekering niet dekt
Loop niet vast met rekeningen die uw ziektekostenverzekering niet betaalt. Meer informatie over de algemene dingen die niet worden gedekt door een ziekteverzekering.
Durven Copays naar uw ziekteverzekering af?
Weet u niet zeker of uw zorgverzekering copays meetellen voor uw jaarlijkse eigen risico? Ontdek hoe dit werkt en waarom het u honderden dollars kan kosten of besparen.
EPO ziekteverzekering: wat het is en hoe het werkt
Leer precies wat EPO ziekteverzekering is en hoe het werkt. Wat moet u weten over kostendeling, verwijzingen en pre-autorisaties?