Kostenverdeling in gezondheidszorg Overzicht
Inhoudsopgave:
- aftrekbare
- copayments
- coinsurance
- Cost-Sharing & the Out-of-Pocket Maximum
- Cost-Sharing & de Affordable Care Act
- Hoe zit het met de dingen die de verzekering niet dekt?
John Jansen Documentario 2016 (FULL) (Oktober 2024)
Kostendeling verwijst naar het feit dat u en uw ziektekostenverzekeraar beiden een deel van uw medische kosten gedurende het jaar betalen. Uw zorgverzekeraar eist dat u een deel van de kosten van uw zorgkosten betaalt om overbezetting van zorgdiensten te voorkomen en om ziektekostenpremies onder controle te houden (hoewel het idee van 100 procent dekking misschien goed klinkt, zou waarschijnlijk leiden tot mensen die vaker medische behandeling zoeken en premies zouden omhoogschieten).
Kostendeling bespaart uw zorgverzekeraar op twee manieren. Ten eerste betaal je een deel van de rekening; aangezien u de kosten deelt met uw verzekeringsmaatschappij, betalen zij minder. Ten tweede, omdat u een deel van de rekening moet betalen, is het waarschijnlijker dat u alleen medische hulp inroept wanneer u het echt nodig heeft.
De meest voorkomende vormen van kostendeling zijn aftrekbare bedragen, copayments en co-assurantie. De maandelijkse premies die u betaalt om een ziekteverzekering te krijgen, worden niet als een soort kostendeling beschouwd. Laten we even de tijd nemen om te begrijpen hoe elk van die soorten kostendeling werkt:
aftrekbare
De aftrekbaar is het bedrag dat u voor bepaalde diensten moet betalen voordat uw zorgplan begint om uw uitgaven te dekken. Voor de meeste gezondheidsplannen geldt dat het eigen risico één keer per kalenderjaar van toepassing is, hoewel er mogelijk afzonderlijke aftrekbare kosten voor medische kosten en verrekeningskosten kunnen zijn.
De meeste gezondheidsplannen hebben wel eigen risico, maar ze variëren aanzienlijk in grootte. Sommige plannen hebben aftrekbare bedragen zo laag als $ 250 of $ 500, terwijl andere plannen aftrekbare bedragen hebben van meer dan $ 5000. Maar in tegenstelling tot co-assurantie (hieronder besproken), zal het aftrekbare bedrag een vooraf bepaald bedrag zijn, niet een percentage van de rekening. De ACA beperkt de totale out-of-pocketkosten voor alle ACA-conforme plannen tot niet meer dan $ 7.350 in 2018 ($ 7.900 in 2019), dus het eigen risico kan dat bedrag niet overschrijden.
Zodra u uw eigen risico betaalt, zal uw gezondheidsplan ten minste een deel van het tabblad voor uw lopende medische kosten voor de rest van het jaar ophalen. Maar als uw zorgplan copays bevat voor diensten zoals doktersbezoeken of recepten, blijft u die copays betalen totdat u uw out-of-pocket maximum voor het jaar bereikt.
Als u Original Medicare heeft, is uw aftrekbare deel A eenmaal per uitkeringstermijn van toepassing in plaats van per jaar. U zou dus mogelijk meer dan één eigen risico in een bepaald jaar moeten betalen, maar u zou ook beschermd worden tegen het twee keer aftrekken van de aftrek als u aan het einde van het jaar in het ziekenhuis wordt opgenomen en nog steeds in het ziekenhuis bent wanneer de nieuwe jaar begint.
copayments
Zoals eigen risico's, copayments (ook bekend als copays) zijn een vast bedrag dat u voor bepaalde medische diensten betaalt. Maar copays zijn vaak veel kleiner dan eigen risico's. Een gezondheidsplan kan bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 1.500 hebben, maar heeft slechts 35 dollar copays nodig om een huisarts in de eerstelijns gezondheidszorg te zien.
In dat geval zou u $ 35 betalen om naar uw arts te gaan en zou uw gezondheidsplan de rest van de rekening van de dokter betalen, ongeacht of u uw eigen risico al dan niet voor het jaar had voldaan. Let op: er zijn enkele gezondheidsplannen die copays voor geneesmiddelen op recept pas beginnen toe te staan nadat aan het aftrekbare voorschrift is voldaan. Op zo'n manier zou je de eerste $ 500 aan receptkosten kunnen betalen, en dan beginnen met het betalen van een vast bedrag voor elk recept.
Over het algemeen gelden copays en het eigen risico voor verschillende diensten en het bedrag dat u uitgeeft aan copays telt niet mee voor het eigen risico (maar alle gezondheidsplannen zijn anders, dus lees de kleine lettertjes van u!). Maar alle ACA-conforme plannen tellen wel het bedrag dat u op copays besteedt aan het out-of-pocket-maximum van het plan, en aftrekbare bedragen tellen ook mee voor die maximale bestedingslimiet.
En sommige gezondheidsplannen hebben wat ze noemen een "ziekenhuiscopie" die $ 500 of meer zou kunnen zijn. Hoewel dit een bedrag is dat meer lijkt op wat we zouden beschouwen als een aftrekbaar recht, is het verschil dat de copay meerdere keren in het jaar kan worden beoordeeld (totdat je je eigen maximum hebt bereikt), terwijl een aftrekbaar bedrag wordt over het algemeen maar één keer beoordeeld, zelfs als u meerdere keren in het ziekenhuis wordt opgenomen (zoals hierboven vermeld, werkt het anders als u Medicare Part A heeft).
coinsurance
In tegenstelling tot eigen risico's en copays, coinsurance is geen specifiek dollarbedrag. In plaats daarvan is het een percentage van de totale kosten. Muntenverzekering begint meestal pas nadat het eigen risico is voldaan en u blijft het betalen totdat u het eigen risico voor uw plan hebt bereikt. Muntenverzekering is in het algemeen niet van toepassing op diensten die met een copay zijn gedekt.
Dus laten we zeggen dat uw plan een aftrekbaar bedrag van $ 1.000 en 80/20 co-assurantie heeft, met een maximale out-of-pocket limiet van maximaal $ 4000. Laten we nu aannemen dat u een kleine ambulante operatie heeft die $ 3.000 kost. Je betaalt de eerste $ 1.000 (aftrekbaar) en je betaalt ook 20 procent van de resterende $ 2000. Dat voegt $ 400 toe aan je rekening, waardoor je je totale eigenwaarde voor de operatie op $ 1.400 brengt.Uw verzekering dekt de andere $ 1.600 (80 procent van het deel van de rekening dat hoger was dan uw eigen risico).
Laten we nu zeggen dat u later in het jaar een ernstig ongeluk krijgt en uiteindelijk 200.000 dollar aan medische rekeningen krijgt. Je hebt je eigen risico al ontmoet, dus je gaat meteen naar het uitbetalingsbeleid. Je betaalt 20 procent van de rekening, maar alleen totdat je $ 2.600 hebt betaald. Dat komt omdat uw gezondheidsplan een $ 4,000 out-of-pocket-cap heeft en u reeds $ 1400 uit eigen zak hebt uitgegeven aan de eerdere operatie. Dus de eerste $ 13.000 van de rekeningen voor uw ongevalsherstel worden 80/20 gesplitst tussen uw verzekeringsmaatschappij en u (20 procent van $ 13.000 is $ 2.600).
Op dat moment begint uw verzekeringspolis 100 procent van uw gedekte netwerkuitgaven te betalen voor de rest van het jaar.
Cost-Sharing & the Out-of-Pocket Maximum
Omdat het delen van kosten duur kan worden als u grote medische kosten heeft, hebben alle zorgplannen - tenzij ze grootvader of grootmoeder zijn - kostenbesparingen nodig, ook een eigen maximum dat een plafond legt voor hoeveel kosten delen u bent verantwoordelijk voor elk jaar (voor deze discussie verwijzen alle cijfers naar de cap on out-of-pocket kosten, ervan uitgaande dat u zorg ontvangt binnen het netwerk van uw zorgverzekeraar; als u buiten het netwerk gaat, uw eigen kosten maximum zal hoger zijn, of in sommige gevallen onbeperkt).
Vóór 2014 waren er geen voorschriften die bepaalden hoe hoog het eigen risico van een gezondheidsplan zou kunnen zijn - sommige plannen hebben zelfs de contante out-of-pocket-kosten helemaal niet gedekt, hoewel dat relatief zeldzaam was. Maar de Affordable Care Act veranderde dat en nieuwe gezondheidsplannen kunnen in 2018 geen out-of-pocket-maximum hebben van meer dan $ 7.350 - voor één persoon - (die bovengrens neemt toe tot $ 7.900 in 2019). Volgens een regel die in 2016 van kracht werd, kan een persoon bovendien niet verplicht worden om meer te betalen in contante kosten dan het individuele eigen risico voor dat jaar, zelfs als hij of zij gedekt is onder een gezinsplan in plaats van een individueel plan.
Nadat je voldoende aftrekposten, copayments en co-assurantie hebt betaald om het eigenlijke maximum te bereiken, schort je gezondheidsplan je kostendeling op en haalt 100 procent van je gedekte medische rekeningen voor de rest van het jaar op, ervan uitgaande dat je gebruik in ziekenhuizen en dokters in het netwerk.
Cost-Sharing & de Affordable Care Act
De Affordable Care Act heeft een aanzienlijke hoeveelheid preventieve gezondheidszorg vrijgesteld van kostendeling. Dit betekent dat zaken zoals voor de leeftijd geschikte mammografie, cholesterol screening en veel vaccins niet onderhevig zijn aan aftrekbare, copayments of co-assurantie.
De ACA heeft ook een kostendelende subsidie gecreëerd om het gebruik van uw ziekteverzekering goedkoper te maken als u een laag inkomen hebt. De kostendelende subsidie verlaagt het bedrag dat u betaalt in aftrekbare bedragen, copays en co-assurantie elke keer dat u uw verzekering gebruikt. Subsidies voor het delen van kosten worden automatisch opgenomen in de zilverplannen op de beurs als uw inkomen niet hoger is dan 250% van het armoedepeil (voor de dekking van 2018, de bovengrens voor inkomen die in aanmerking komt voor kostendelende subsidies is $ 30.150 voor een enkele persoon en $ 61.500 voor een gezin van vier).
Hoe zit het met de dingen die de verzekering niet dekt?
De zinsdelen kostendeling en contante uitgaven worden soms door elkaar gebruikt, maar mensen gebruiken vaak "out-of-pocket" om alle medische kosten te beschrijven die zij zelf betalen, ongeacht of de behandeling helemaal door de ziekteverzekering wordt gedekt.. Maar als de behandeling helemaal niet wordt gedekt, wordt het bedrag dat u uitgeeft, volgens uw plan niet als kostendeling beschouwd, en telt het niet mee voor het out-of-pocket-maximum van uw plan.
Cosmetische ingrepen zoals liposuctie worden bijvoorbeeld meestal niet vergoed door een ziekteverzekering, dus als je zo'n behandeling krijgt, moet je het zelf betalen. Hetzelfde geldt in het algemeen voor tandheelkundige zorg voor volwassenen, tenzij u een aparte tandartsverzekering heeft. Hoewel je deze uitgaven als "out-of-pocket" zou kunnen beschouwen (en inderdaad, ze komen uit je eigen zak), telt het geld dat je uitgeeft niet mee voor het out-of-pocket maximum van je gezondheidsplan, noch is het het overwoog het delen van de kosten volgens uw plan.
Omdat de kostenverdeling aanzienlijk varieert van het ene ziekteverzekeringsplan tot het andere, moet u ervoor zorgen dat u de details van uw plan begrijpt voordat u uw dekking moet gebruiken, zodat het bedrag dat u voor uw behandeling hoeft te betalen niet kom als een verrassing.
- Delen
- Omdraaien
- Tekst
- Afdeling Gezondheid en Human Services. Patiëntenbescherming en betaalbare zorgwet; HHS Kennisgeving van uitkerings- en betalingsparameters voor 2019. April 2018.
- Afdeling Gezondheid en Human Services. Patiëntenbescherming en betaalbare zorgwet; HHS Kennisgeving van uitkerings- en betalingsparameters voor 2018; Wijzigingen in speciale inschrijvingsperioden en het door consumenten geëxploiteerd en georiënteerd planprogramma. 22 december 2016.
- Medicare.gov. Medicare 2018-kosten in een oogopslag.
- Kaiser Family Foundation. Voordelen van de werkgever, samenvatting van bevindingen 2017. September 2017.
- Families VS. Federale richtlijnen voor armoede.
Het slimme huis van de toekomst: kan het traditionele gezondheidszorg vervangen?
Tegen 2022 zal naar verwachting een gemiddeld smart home ongeveer 500 smart home-apparaten hebben. Kunnen (en moeten) ze traditionele gezondheidszorgdiensten vervangen?
Yoga voor therapie en gezondheidszorg
Yogapsychologen werken individueel met studenten om hun mentale en fysieke gezondheid te verbeteren. Hier is hoe een gekwalificeerde therapeut te vinden.
Preventieve gezondheidszorg: lessen uit de hele wereld
Landen over de hele wereld benaderen preventieve zorg op unieke manieren. Welke lessen kunnen we leren over het zorgen voor onze gezondheid van hen?