Het betalen voor gezondheidszorg zelfs met verzekering

Als u een nieuwe zorgverzekeraar bent, zult u misschien verbaasd zijn dat u nog steeds moet betalen voor de gezondheidszorg. Is het niet de bedoeling dat je gezondheidsplan je medische rekeningen nu betaalt?

Wel, ja en nee. Uw zorgverzekering zou moeten betalen een deel van de kosten van uw gezondheidszorg, maar u zult toch uiteindelijk aftrekbare bedragen, copayments en co-assurantie moeten betalen.

Waarom u nog steeds medische rekeningen moet betalen als u een ziektekostenverzekering hebt

Zorgverzekeraars willen dat je een beetje huid hebt in het spel, zodat je geen dure gezondheidszorg zult krijgen. Als je iets moet betalen, zelfs een kleine nabetaling, telkens als je de dokter ziet of een recept invult, gebruik je waarschijnlijk een goed beoordelingsvermogen over het feit of je de dokter echt nodig hebt of het recept moet invullen. Je zult niet voor elk klein ding naar de dokter rennen of medicijnen invullen die je misschien niet echt nodig hebt.

Nog effectiever dan copays, is co-assurantie waarbij u een percentage van de rekening moet betalen bedoeld om u te motiveren om ervoor te zorgen dat de zorg die u krijgt niet alleen noodzakelijk is, maar ook de meest economische behandelingskeuze is die voor u werkt.

Toen mijn vriendin bijvoorbeeld ontdekte dat het recept voor acnemedicijn dat voor haar tienerzoon was voorgeschreven, $ 1.000 zou kosten (na de onderhandelde korting van het gezondheidsplan), besloot ze dat dit overdreven was en dat er een redelijker behandelingsmogelijkheid moest zijn. Met haar 30% co-assurantie zou ze ongeveer $ 300 hebben betaald voor elke receptvulling. De ziekteverzekering zou $ 700 hebben betaald.

In plaats van veel medische rekeningen te verzamelen, onderzocht ze minder dure behandelingsopties. Ze sprak met de dermatoloog en ontdekte dat een ouder medicijn dat veel minder kostte bijna net zo effectief was. Omdat ze een co-assurantiepercentage voor het medicijn moest betalen, door een goedkoper medicijn te kiezen, kon ze veel geld besparen.

Wat is ziektekostenverzekering eigenlijk voor, hoe dan ook?

Ziektekostenverzekering is niet bedoeld om elk klein beetje van uw zorgkosten te betalen. Het is ontworpen om veel te betalen als je catastrofale uitgaven hebt en om je een beetje te helpen als je meer gematigde uitgaven hebt.

Hoewel copays, co-assurantie en met name eigen risico's behoorlijk duur kunnen zijn, wordt u beschermd door het maximale eigen risico van uw zorgplan. Wanneer de aftrekbare bedragen, copays en co-assurantie die u dit jaar hebt betaald, optellen tot het maximale eigenmaximum van uw plan, begint uw zorgplan 100% van uw gedekte zorgkosten op te nemen.

Dit betekent dat u misschien een paar duizend dollar per jaar moet betalen voor uw zorgkosten, ook al heeft u een ziekteverzekering. Maar het betekent ook dat wanneer u een beenmergtransplantatie van $ 400.000 nodig hebt om uw leven te redden, uw ziekteverzekering voor alles behalve een paar duizend dollars van het betaalt.

Het probleem is dat de gezondheidszorg zo veel kost; het is eenvoudig om het gemiddelde gezinsbudget te overbelasten met zelfs gematigde uitgaven voor gezondheidszorg. Hoewel er geen perfecte oplossing is voor dit dilemma, zijn er enkele dingen die in de loop van de tijd zullen helpen.

Als u in aanmerking komt voor een subsidie ​​op een betaalbare zorgwet om uw maandelijkse premies voor ziektekostenverzekering te verlagen, vraag dit dan aan (dit betekent dat u in de uitwisseling in uw staat moet winkelen voor uw zorgplan). Er zijn zelfs subsidies om de kosten van je eigen risico, copays en co-assurantie te verlagen. Meer informatie over deze subsidies vindt u in "Kan ik hulp krijgen bij het betalen voor een ziektekostenverzekering?"

Zorg ervoor dat je je gezondheidsplan begrijpt en je krijgt de absolute beste waar voor je geld. Leer hoe in:

• Hoe haal ik het meeste uit uw PPO
• Hoe haal je het meeste uit je HMO

En houd er rekening mee dat het weliswaar mogelijk is om dekking te kopen met zeer lage contante kosten, maar dat u hierdoor veel meer betaalt aan maandelijkse premies. Zorg ervoor dat je de cijfers kraakt en zie precies hoeveel meer je in ruil betaalt voor een lagere out-of-pocket-exposure. Het is misschien niet de moeite waard, vooral als je relatief gezond bent en geen grote medische kosten verwacht.

FSA's, HSA's en aanvullende dekking

Als uw werkplek een flexibel uitgavenoverzicht biedt, neem dan hieraan deel. Met de FSA kunt u uw eigen risico, copays en co-assurantie met voor belasting betalen. Bovendien wordt de FSA gefinancierd door kleine bedragen van elk salaris. Het is veel gemakkelijker om een ​​aftrekbaar bedrag van $ 2.000 te betalen door $ 77 elke twee weken van je salaris te nemen, dan het is om op magische wijze $ 2000 te produceren vanaf je bankrekening als je ziek bent.

Als u in aanmerking komt voor een healthspaarrekening, meldt u zich hiervoor aan. Het zal uw budget voor gezondheidszorg versoepelen zoals een FSA dat doet, maar het heeft verschillende voordelen ten opzichte van een FSA. Meer informatie over "5 manieren waarop een HSA beter is dan FSA."

In sommige omstandigheden kan aanvullende verzekering nuttig zijn. Maar in sommige gevallen kan het ook geldverspilling zijn. Hier zijn enkele bronnen als u nieuwsgierig bent naar het toevoegen van aanvullende dekking:

• Wat is aanvullende ziektekostenverzekering en hoe werkt het?
• 5 dingen om te weten voor het kopen van aanvullende ziektekostenverzekering