Open inschrijving voor 2019: wat u moet weten

Open inschrijving voor 2019 individuele marktdekking - zowel in de uitwisseling als buiten de beurs - begint op 1 november 2018 en eindigt iets meer dan zes weken later op 15 december in de meeste staten.

Dit is hetzelfde schema dat in de meeste staten werd gebruikt voor de dekking van 2018, hoewel het maar half zo lang is als de open inschrijvingsperioden van voorgaande jaren. Net als in 2018 eindigt de open inschrijving voordat de plannen van 2019 van kracht worden, zodat ingeschreven personen niet de kans krijgen om van gedachten te veranderen over hun dekking nadat deze van kracht zijn geworden.

Een deel van de ontreddering en onzekerheid die de afzonderlijke marktrubriek in 2018 teisterde, is opgelost, maar er zijn in de tussentijd nog meer problemen opgedoken. De verzekeringsmarkten zijn over het algemeen stabieler en winstgevender dan in 2017, maar het bestuur van Trump blijft acties ondernemen die de stabiliteit van de markt ondermijnen. En het feit dat het Congres de individuele lastgevingstraf heeft ingetrokken, te beginnen in 2019, heeft ook een negatief effect op de verzekeringsmarkten gehad.

Ziekteverzekeringspremies voor 2019 zullen hoger zijn als gevolg van deze acties dan ze anders zouden zijn geweest, maar de renteverhogingen voor 2019 lijken over het algemeen veel bescheidener te zijn dan de oogverblindende renteverhogingen die in 2018 voor veel staten golden.

Dit ondanks het feit dat de Trump-regering heeft gewerkt aan uitbreiding van de toegang tot kortetermijngezondheidsplannen en gezondheidsplannen voor verenigingen, die beide naar verwachting aantrekkelijk zijn voor gezonde werknemers. Wanneer gezonde medewerkers de ACA-compliant markt verlaten, wordt de risicopool over het algemeen minder gezond en stijgen de tarieven vaak. Maar er zijn aanwijzingen dat zorgplannen voor associaties misschien niet zo populair zijn als de Trump-administratie had aangenomen. En hoewel verzekeraars associaties van gezondheidsplannen en kortetermijnplannen vermelden als redenen voor de renteverhogingen die ze voor 2019 hebben voorgesteld (samen met de dreigende afschaffing van de individuele mandaatboete), is de impact niet zo belangrijk om zo significant te zijn als oorspronkelijk verwacht.

De federale overheid blijft geen reducties in de kostendeling financieren, maar dat is niet langer een onzekere factor voor verzekeraars, omdat ze weten wat ze kunnen verwachten. In de meeste staten voegen verzekeraars de kosten van CSR toe aan zilverplanpremies, wat resulteert in hogere premiesubsidies. In veel gevallen zijn brons- en goudplannen bijzonder betaalbaar vanwege de onevenredig hoge subsidies die kunnen worden gebruikt om de premies te compenseren (mensen die niet in aanmerking komen voor premiesubsidie ​​kunnen een niet-zilverplan kiezen, of, in veel staten, een zilverplan verkocht buiten de beurs en vermijd premies te betalen die de kosten van CSR omvatten).

Meld u aan bij Healthcare.gov

Verdere besparingen op het programmabudget van Navigator

In de weken voorafgaand aan de open inschrijving voor de dekking van 2018 verlaagde de Trump-regering de beschikbaarheids- en marketingfinanciering voor HealthCare.gov, wat resulteerde in veel minder reclame voor de uitwisseling en minder persoonlijke assistenten om mensen te helpen inschrijven.

Het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services (HHS) gaf in het najaar van 2017 slechts $ 10 miljoen uit aan marketing voor HealthCare.gov, een daling ten opzichte van $ 100 miljoen een jaar eerder. Voor het perspectief was Californië - dat een eigen uitwisseling heeft - van plan om 111,5 miljoen dollar uit te geven - meer dan 11 keer zoveel als HHS aan HealthCare.gov besteedde, ondanks het feit dat HealthCare.gov bijna zes keer zoveel mensen voor 2017 opnam als Covered Calfornia deed dat (34 staten vertrouwen op het marketingbudget van HealthCare.gov).

De Trump-administratie verlaagde ook het budget voor Navigator-organisaties (assistentie bij inschrijving) met 41 procent in het najaar van 2017. Het Navigator-budget was in het najaar van 2016 $ 63 miljoen en in 2017 teruggebracht tot $ 36 miljoen.

In juli 2018 kondigde CMS een nieuwe drastische verlaging aan van het Navigator-financieringsbudget, waardoor het teruggebracht werd tot slechts $ 10 miljoen in alle 34 staten die subsidies ontvangen.

De ostensible rechtvaardiging voor de Navigator-financieringsverlaging was gebaseerd op het feit dat Navigators een vrij klein percentage van de mensen hebben ingeschreven die zich hebben aangemeld voor privéplannen in de uitwisselingen, en in de veronderstelling dat mensen in de loop van de tijd minder hulp nodig hebben met het inschrijvingsproces.

Maar zoals Kaiser Family Foundation opmerkt, blijft het publieke bewustzijn over het inschrijvingsproces redelijk laag bij mensen die niet verzekerd zijn en bij mensen die hun eigen dekking kopen. En hoewel Navigators geen grote aantallen mensen inschrijven voor privéplannen, is hun assistentie van onschatbare waarde als het gaat om Medicaid-inschrijving (wat niet meetelt als de groepen worden beoordeeld op basis van hun totale inschrijvingen).En veel Navigator-organisaties werken ook samen met counselors voor vrijwillige inschrijving, maar de inschrijvingen die worden gefaciliteerd door die vrijwilligers worden ook niet meegeteld. Kortom, de hulp van Navigators is meer dan het op het eerste gezicht lijkt, en de drastische bezuinigingen (die in sommige staten strenger zijn dan in andere) zullen de hoeveelheid hulp verminderen die beschikbaar is voor mensen die zich aanmelden in de herfst van 2018.

Met dat in gedachten, laten we eens kijken naar wat u dit najaar moet weten als u uw zorgverzekering op de individuele markt koopt.

timing

In de meeste staten, als u voor 2019 een afzonderlijke marktdekking (aan- of uitruil) moet kopen, heeft u iets meer dan zes weken om uw inschrijving te voltooien of uw bestaande dekking aan te passen.

In vrijwel alle landen begint de open inschrijving op 1 november en eindigt deze op 15 december. Vanaf juli 2018 hebben twee door de staat gerunde uitwisselingen (Californië en DC) verlengde inschrijvingsschema's aangekondigd en andere uitingen van de staat kunnen volgen. Maar tenzij u zich in een staat bevindt die ervoor kiest om open inschrijving te verlengen, heeft u na 15 december geen gelegenheid om u in te schrijven of wijzigingen aan te brengen in uw dekking zonder een kwalificerend evenement.

Als uw verzekeraar eind 2018 de markt verlaat, heeft u een speciale inschrijvingsperiode (de eerste 60 dagen van 2019) waarin u een nieuw plan kunt kiezen. Maar vanaf juli 2018 zijn er geen aankondigingen geweest van luchtvaartmaatschappijen die eind 2018 van plan waren om markten te verlaten. Dit staat in schril contrast met de situatie voor 2017 en 2018, toen talrijke luchtvaartmaatschappijen uitwisselingen in het hele land verlieten. Het uitblijven van afsluiten van verzekeraars voor 2019 (en het feit dat verzekeraars deelnemen aan de beurzen of hun dekkingsgebieden uitbreiden voor 2019) is indicatief voor het verbeteren van de marktstabiliteit.

Beschikbare dekking

Het open inschrijvingsvenster van 1 november t / m 15 december is van toepassing op individuele marktdekking die voldoet aan de Affordable Care Act (ACA, ook bekend als Obamacare), zowel aan als buiten de beurs. Volgens een analyse van Mark Farrah Associates waren er in 2017 ongeveer 17,6 miljoen mensen op deze markt, maar de inschrijving is afgenomen (meestal onder mensen die geen premiesubsidie ​​ontvangen, inclusief iedereen die zich buiten de beurs meldt) in 2018.

Er zijn open inschrijvingsvensters die van toepassing zijn op mensen met Medicare en met een door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering, maar ze staan ​​los van de inschrijvingsperioden die gelden op de individuele markt en worden niet beïnvloed door een van de bezuinigingen, timingwijzigingen of specifieke uitbreidingen.

Mensen die een individuele dekking van grootmachten of grootvader hebben, worden ook niet beïnvloed door wijzigingen in verband met open inschrijving. Die plannen zijn niet langer beschikbaar voor aankoop en hebben dus geen van toepassing zijnde open inschrijvingsvensters.

Als u echter een grootmoeder- of grootvaderplan heeft, is het absoluut in uw eigen belang om te zien hoe het zich verhoudt tot de ACA-conforme plannen die beschikbaar zijn voor 2019, vooral als u in aanmerking zou komen voor premiesubsidies of kostendelingssubsidies. in de uitwisseling.

Wat u moet weten vóór de inschrijving

Het is bijzonder belangrijk dat u aandacht besteedt aan de berichten die u van de uitwisseling ontvangt of van uw verzekeraar als u dekking buiten de beurs hebt. Zorg ervoor dat u begrijpt hoeveel uw premie omhoog gaat en als u een premiesubsidie ​​ontvangt via de beurs, moet u weten hoeveel uw premie na de subsidie ​​zal veranderen.

Let ook op de dekkingsdetails samengevat in de informatie over de verlenging die u van uw verzekeraar en / of de uitwisseling krijgt. Verzekeraars kunnen een abonnement beëindigen aan het einde van het jaar en medewerkers "oversteek" of "in kaart brengen" naar een nieuw plan met vergelijkbare, maar niet identieke, voordelen. Uitwisselingen kunnen dit ook doen als een verzekeraar de uitwisseling volledig verlaat.

Vóór 2018 hadden mensen de kans om hun dekking in januari aan te passen als ze werden overrompeld door een hogere premie of dekkingswijzigingen aan het begin van het nieuwe jaar. Die mogelijkheid is niet langer beschikbaar in de meeste staten, dus het is van essentieel belang dat u de gegevens vóór half december begrijpt en alle wijzigingen aanbrengt die u nodig acht.

Staten met uitgebreide inschrijving

Er zijn 12 volledig door de staat gerunde uitwisselingen met eigen inschrijvingsplatforms en hebben dus de mogelijkheid om extra tijd toe te voegen voor of na de reguliere open inschrijvingsperiode. Voor de dekking van 2018, opteerden tien van de 12 ervoor om dit te doen. Alleen Vermont en Idaho bleven bij het schema van 1 november - 15 december.

Voor 2019 zullen DC en Californië langere open inschrijvingsperioden hebben, en enkele andere door de staat gerunde uitwisselingen kunnen er ook voor kiezen om open inschrijvingen uit te breiden.

• Open inschrijving in DC loopt van 1 november 2018 tot 31 januari 2019.
• Open inschrijving in Californië loopt van 15 oktober 2018 tot en met 15 januari 2019. Dit schema van 15 oktober - 15 januari zal ook in de komende jaren van toepassing zijn, onder een wet die Californië eind 2017 heeft vastgesteld.

Enrollment Assistance

Na het terugschroeven van financiering voor Navigator-organisaties met 41 procent in het najaar van 2018, koos de Trump-administratie voor een andere drastische vermindering van de Navigator-financiering voorafgaand aan de open inschrijvingsperiode voor 2019-dekking. Navigator-organisatie ontving in 2016 in totaal $ 63 miljoen, verspreid over 34 staten. In 2018 ontvangen ze slechts $ 10 miljoen. Het vinden van assistentie bij het inschrijven kan dus moeilijker zijn dan in de afgelopen jaren.

Door de staat gerunde uitwisselingen hebben hun eigen begrotingen voor persoonlijke assistentie. Bijvoorbeeld, de uitwisseling van Connecticut verhoogde hun persoonlijke assistentie in 2017 met verschillende nieuwe locaties in de staat. Maar de meerderheid van de staten vertrouwt op de federaal beheerde beurs en zal dit najaar niet zoveel geld krijgen voor assistentie bij persoonlijke inschrijving.

Als je denkt dat je misschien hulp nodig hebt bij het selecteren van een plan of inschrijving, is het verstandig om van tevoren een afspraak te maken met een makelaar of navigator bij jou in de buurt, of om te achterhalen welke organisaties in jouw gemeenschap gecertificeerde toelatingscommissie hebben tijdens open inschrijving.

Redenen voor kortere inschrijving

Het is belangrijk om te begrijpen dat de kortere open inschrijvingsperiode, die deel uitmaakt van een inspanning voor marktstabilisatie, eigenlijk onder de regering-Obama was gepland en in het najaar van 2018 van kracht zou worden. De Trump-administratie verhuisde slechts een jaar omhoog, effect hebben in de herfst van 2017 in plaats daarvan.

De overstap naar open inschrijving, die startte in het najaar van 2017, was onderdeel van de marktstabilisatieregelgeving die de HHS in april 2017 heeft afgerond. Het idee was dat verzekeraars zoveel mogelijk mensen moeten hebben ingeschreven voor het volledige jaar om de risicopool stabiel en het beëindigen van open inschrijving vóór eind december is de manier om dat doel te bereiken.

In voorgaande jaren, toen de open inschrijving doorging tot het nieuwe jaar, konden mensen zich eind januari inschrijven en een datum hebben voor de inwerkingtreding van 1 maart. Dat betekende dat ze slechts 10 maanden van het jaar premies betaalden in plaats van 12.

Zieke mensen zullen dit waarschijnlijk niet doen. Het waren gezonde medewerkers - de mensen die het meest nodig zijn in de risicopool om het stabiel te houden - die zich inschreven voor een gedeeltelijke dekking voor het hele jaar. Verzekeraars en uitwisselingen wisten dat dit niet duurzaam was en de kortere open inschrijvingsperiode is een middel om het probleem aan te pakken.

En nogmaals, HHS, onder de regering-Obama, was tot dezelfde conclusie gekomen in de regelgeving die ze begin 2016 hadden afgerond. Maar het plan was om verzekeringsmaatschappijen, uitwisselingen en consumenten meer tijd te geven om zich voor te bereiden op de kortere open inschrijving periode aangezien het niet van kracht werd tot het najaar van 2018.

In plaats daarvan werden de nieuwe datums uitgerold in april 2017, net iets meer dan zes maanden voor de start van de open inschrijving voor de dekking van 2018.

het is ook van essentieel belang op te merken dat de regering-Obama niet van plan was om de financiering voor uitwisselingsmarketing en assistentie bij het inschrijven te verminderen, wat de regering-Trump samen met de versnelde verkorting van de inschrijvingsperiode deed.

De controverse begrijpen

Het concept van een kortere open inschrijvingsperiode die eindigt in december, met alle plannen van kracht op 1 januari, was controversieel, zelfs toen HHS onder de regering Obama het eind 2015 voorstelde. De HHS besprak de afwijkende meningen in de verordening die zij begin 2016 hebben afgerond.

Dus, hoewel president Trump herhaaldelijk heeft gezegd dat hij "Obamacare zal laten imploderen", was de kortere open inschrijvingsperiode niet het idee van de Trump-regering, en de controverse rond het nu al bestond voordat Trump de verkiezingen van 2016 won. Maar de beperkte financiering voor marketing, outreach en assistentie bij inschrijving was het idee van de Trump-regering en kan potentieel destabiliseren voor de individuele markt. Er waren zorgen dat de inschrijving in 2018 veel lager zou zijn dan in 2017, hoewel de inschrijving slechts licht lager uitkwam (en iets hoger als we alleen naar geëffectueerde inschrijvingen kijken, hoewel je appels niet echt kunt vergelijken met appels voor effectuering van de inschrijving) in 2017 en 2018, vanwege de verschillende einddata voor open inschrijving).

Voorstanders van een kortere open inschrijvingsperiode merken op dat het helpt om ervoor te zorgen dat iedereen over het hele jaar dekking heeft. Ze zijn ook van mening dat een inschrijvingsperiode van drie maanden niet langer nodig is nu de uitwisselingen soepel verlopen en verzekeraars en consumenten gewend zijn aan het nieuwe normaal in de individuele markt.

Maar tegenstanders van het kortere open inschrijvingsvenster merken op dat de individuele markt volatiel is, wat betekent dat mensen er van jaar tot jaar in in- en uitstappen en er zijn constant nieuwe mensen die voor het eerst individuele marktdekking moeten aanschaffen. Ze wijzen er ook op dat het nieuwe venster overlapt met de bestaande open inschrijvingsperiode van Medicare. En veel van de makelaars die mensen op de individuele markt helpen, helpen ook mensen op de markt voor Medicare, waardoor de hulpbronnen behoorlijk dun zijn.

De verkoopplannen in de individuele markt zijn ook bijzonder volatiel, met variërende verzekeraars in een bepaalde markt van jaar tot jaar, samen met netwerk- en voordeelveranderingen. Dit maakt het moeilijker (en niet in het algemeen voordelig) voor mensen om het te "stellen en het te vergeten" als het gaat om hun individuele marktverzekeringen. Het is belangrijk en vaak noodzakelijk om jaarlijks rond te shoppen, en het gecomprimeerde inschrijvingsvenster maakt het een uitdaging voor iedereen in de individuele markt om dat te kunnen doen, vooral als ze hulp nodig hebben bij het proces.

Tegenstanders van een korter open inschrijvingsvenster merken ook op dat zieke mensen zich zo snel mogelijk aanmelden, vroeg in het inschrijvingsvenster. Maar jonge, gezonde mensen (dwz de 'jonge onoverwinnelijken') zullen eerder uitstellen en zich op het laatste moment aanmelden. Het is dus vooral belangrijk om te communiceren met die bevolking die de open inschrijving op 15 december afsluit, zodat ze niet te lang hoeven wachten en het venster helemaal missen.

Wat als ik dekking heb via mijn werkgever?

De wijzigingen in de open inschrijving en de hierboven beschreven bepalingen zijn alleen van toepassing op de individuele ziekteverzekeringsmarkt, zodat ze geen gevolgen hebben voor mensen die een ziektekostenverzekering van hun werkgever ontvangen. Maar als u een door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering hebt, kan uw open inschrijvingsperiode overlappen met de open inschrijvingsperiode van de individuele markt.

Veel door de werkgever gesponsorde gezondheidsplannen houden hun open inschrijvingsperioden in de herfst, zodat de wijzigingen in de dekking op 1 januari van het komende jaar van kracht kunnen worden. Dat is echter niet altijd het geval - uw werkgever heeft misschien een plan dat het kalenderjaar niet volgt, dus uw open inschrijving kan een andere tijd van het jaar zijn.

Open inschrijving voor door de werkgever gesponsorde plannen is vaak korter dan het inschrijvingsvenster dat op de individuele markt wordt gebruikt, maar uw werkgever zal de belangrijkste datums meedelen die van toepassing zijn op uw plan. Uw werkgever kan vergaderingen houden voor werknemers om zich voor te bereiden op open inschrijving of zij kunnen persoonlijke informatie naar elke medewerker sturen. Als je vragen hebt, is dit het moment om het te vragen. Als u niet zeker bent van de terminologie die wordt gebruikt om de plannen te beschrijven, vraag dan om hulp voordat u een beslissing neemt.

Medewerkers houden het ene plan vaak van het ene jaar op het andere bij, simpelweg vanwege de traagheid, zelfs als er een betere optie beschikbaar komt. Als uw werkgever meer dan één planoptie biedt, is het de moeite waard om elk plan zorgvuldig te overwegen tijdens open inschrijving. Kijk hoeveel u zult betalen in premies (het bedrag dat in mindering wordt gebracht op uw loonstrookje) en hoeveel u zult betalen in contante kosten wanneer u medische zorg nodig heeft. Denk aan uw recente uitgaven voor gezondheidszorg en overweeg alle uitgaven die u het komend jaar verwacht te maken. Als een van de andere planopties een betere waarde biedt dan degene die je nu hebt, is open inschrijving een mogelijkheid om van schema te wisselen, en je werkgever heeft waarschijnlijk een proces dat het gemakkelijk maakt om dat te doen.

Als u of een van uw gezinsleden medicijnen gebruikt of naar een bepaalde arts gaat, zorg dan dat u de gedekte lijst met geneesmiddelen (formulieren) en netwerkgegevens van de leverancier controleert voor elk van de plannen die uw werkgever aanbiedt. Als u van schema wisselt en er vervolgens achter komt dat het nieuwe plan van kracht wordt dat uw medicijnen en / of arts niet worden gedekt, moet u wachten tot de open inschrijving van volgend jaar om opnieuw van schema te wisselen.

Wat als ik Open inschrijving mis?

Nadat de open inschrijving is geëindigd, is uw kans om u in te schrijven voor ziekteverzekering voor 2019 beperkt. Je kunt je halverwege het jaar aanmelden als je een kwalificerende gebeurtenis meemaakt (bijvoorbeeld verlies van dekking, de geboorte of adoptie van een kind, enz.), En in de meeste gevallen geldt dit voor plannen die zijn gekocht in de uitwisseling of rechtstreeks van een verzekeringsmaatschappij. Maar het is belangrijk op te merken dat sommige van de kwalificerende evenementen, zoals verhuizen naar een nieuw gebied of trouwen, alleen een speciale inschrijvingsperiode activeren als je al minimale essentiële dekking had vóór de kwalificerende gebeurtenis.

Dus als u de open inschrijvingsperiode voor de 2018-dekking mist en geen geldige kwalificatiewedstrijd later in het jaar krijgt, kunt u zich niet aanmelden voor een individuele marktgerichte medische ziektekostenverzekering tot de volgende open inschrijvingsperiode begint opnieuw in de herfst van 2019 (dekking in dat geval zou effectief zijn in januari 2020).

Medicaid en CHIP inschrijving zijn het hele jaar door, echter voor degenen die in aanmerking komen. En inheemse Amerikanen kunnen zich ook jaarrond inschrijven voor gezondheidsplannen via de uitwisselingen.

Een woord van heel goed

We weten dat een ziektekostenverzekering verwarrend kan zijn, en 2017-2018 heeft zeker bijgedragen aan die verwarring met het voortdurende debat over hervorming van de gezondheidszorg. Maar de algemene structuur van de individuele markt zal in 2019 hetzelfde zijn als in 2018.

Uw premiesubsidies en kostendelingverminderingen zijn nog steeds beschikbaar en de uitwisselingen in elke staat werken precies hetzelfde als tijdens de laatste open inschrijvingsperiode.

Hoewel de regering-Trump in het najaar van 2017 de financiering voor kostendelende reducties afsneed, wordt de impact hiervan (hogere premies - met name voor zilverplannen - in bijna elke staat) grotendeels gedragen door de federale overheid, in de vorm van grotere premiesubsidies. De reducties voor het delen van de kosten zelf blijven beschikbaar in 2019 voor iedereen die in aanmerking komt als ingeschrevenen.

De individuele machtigingsboete zal niet meer van toepassing zijn na het einde van 2018 (tenzij u in een staat bent met een eigen mandaatstraf), maar zonder dekking gaan wordt niet aanbevolen, zelfs niet nadat de federale boete is geëlimineerd. Als je onverzekerd gaat, heb je waarschijnlijk geen optie om dekking te krijgen tot 2020, en zou je onverzekerd blijven als er halverwege het jaar een medisch noodgeval zou ontstaan.

Maar het goede nieuws is dat de renteverhogingen voor 2019 minder streng worden dan in 2018, en dat verzekeraars op veel gebieden deelnemen aan de uitwisselingen. Premiesubsidies zullen groter zijn dan ooit, en brons- of goudplannen zullen in veel gebieden bijzonder goedkoop zijn voor mensen die in aanmerking komen voor premiesubsidie ​​(aangezien de kosten van CSR in het algemeen worden toegevoegd aan zilveren abonnementstarieven en subsidies worden gebaseerd op de kosten van een zilveren plan). Open inschrijvingen lopen van 1 november tot 15 december in de meeste landen, en het is jouw kans om je aan te melden voor een plan en gebruik te maken van die premiumsubsidies als je in aanmerking komt. Dus als je iemand kent die zijn eigen ziekteverzekering koopt, zeg het dan!

Meld u aan bij Healthcare.gov

Welke opties heb je tijdens Medicare Open inschrijving?