Het verliezen van een ziekteverzekering wanneer uw echtgenoot Medicare krijgt

Understanding the Opioid epidemic in America (December 2024)

Als de dekking van uw ziektekostenverzekering via de baan van uw echtgenoot komt, kunt u die dekking verliezen wanneer hij of zij met pensioen gaat en Medicare gaat gebruiken. Nog niet zo lang geleden was dit een eng en duur vooruitzicht, maar dingen zijn veranderd. Nu heb je verschillende opties voor ziektekostenverzekering als je je ziektekostenverzekering verliest omdat je echtgenoot overstapt op Medicare.

Het is belangrijk om te weten dat als uw echtgenoot zich inschrijft voor Medicare maar blijft werken na de leeftijd van 65 jaar, hij of zij kan door de werkgever gesponsorde dekking blijven ontvangen en u kunt als echtgenote blijven deelnemen aan dat plan. Veel mensen die ouder dan 65 jaar blijven werken hebben een gelijktijdige dekking onder Medicare en door de werkgever gesponsorde verzekering. En sommige werkgevers bieden gepensioneerde voordelen voor de gezondheid die dienen als aanvullende dekking voor Medicare, zelfs nadat de werknemer met pensioen gaat. Gezondheidsplannen voor gepensioneerden bieden al dan niet dekking aan echtgenoten. U moet dus de voorwaarden van uw dekking controleren om na te gaan welke eventuele voordelen na elkaar voor de echtgenoot na pensionering worden geboden.Maar voor dit artikel zullen we kijken naar een scenario waarin uw echtgenoot met pensioen gaat en niet langer toegang blijft houden tot door de werkgever gesponsorde dekking. Uw echtgenoot zal worden gedekt door Medicare, maar u bent nog geen 65 … waar krijgt u dekking? Wees gerust, er zijn verschillende opties en uw medische geschiedenis is geen factor.

Uw eigen, op werk gebaseerde ziekteverzekering

Als je een baan hebt die een ziektekostenverzekering biedt, maar je hebt ervoor gekozen om van die ziekteverzekering af te zien, kom je in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode op je werkplek wanneer je de toegang tot het verzekeringsplan verliest dat je partner voor Medicare had. Hiermee kunt u zich inschrijven voor uw eigen, op werk gebaseerde ziekteverzekering, hoewel het geen open inschrijving voor iemand anders is. Speciale inschrijvingsperioden zijn beperkt in de tijd, meestal 30 dagen, dus wacht niet te lang. Als je het mist, moet je wachten tot de volgende open inschrijfperiode om je aan te melden.

COBRA

Als het gezondheidsplan van uw echtgenoot onderhevig is aan de COBRA-wet, komt u in aanmerking om uw huidige gezondheidsplan voor een beperkte tijd voort te zetten met COBRA-voortzettingsdekking (plannen voor de privésector met ten minste 20 werknemers moeten COBRA-voortzetting bieden als zij bieden collectieve ziektekostenverzekering).

In de meeste gevallen kunt u met COBRA de dekking gedurende 18 maanden voortzetten. Maar als uw partner in aanmerking kwam voor Medicare en vervolgens zijn of haar baan verliet (en dus de toegang tot door de werkgever gesponsorde dekking verloor) binnen 18 maanden na in aanmerking te komen voor Medicare, kunt u uw partner-dekking met COBRA tot 36 maanden na de dat uw echtgenoot in aanmerking kwam voor COBRA. Als uw partner bijvoorbeeld vijf maanden vóór zijn pensionering in aanmerking kwam voor Medicare, zou u uw aansluiting via COBRA nog 31 maanden na uw pensioen kunnen behouden, want dat zou 36 maanden zijn vanaf het moment waarop uw echtgenoot in aanmerking kwam voor Medicare.

Als u COBRA-vervolgdekking kiest, moet u de volledige maandelijkse premies voor uw dekking betalen, plus een administratieve vergoeding van 2 procent. De totale premie zal waarschijnlijk groter zijn dan de premie die uit het salaris van uw echtgenoot voor uw ziekteverzekering kwam, aangezien de werkgever van uw echtgenoot niet langer elke maand een deel van uw ziektekostenpremie zal betalen (sommige werkgevers betalen niets voor huwelijkse dekking, maar de meesten betalen ten minste een deel van de totale kosten). U betaalt het deel dat u altijd hebt betaald en het deel dat de werkgever van uw partner heeft betaald.

COBRA is niet alleen duur, het is ook tijdelijk. Als u zelf niet binnen 18 maanden (of maximaal 36 maanden, afhankelijk van de omstandigheden) in aanmerking komt voor Medicare, moet u met een ander dekkingsplan komen wanneer uw COBRA-vervolgdekking opraakt.

Koop een ziektekostenverzekering op de ziekteverzekeringsbeurs van uw staat

Dankzij de Affordable Care Act kunt u een particuliere, individuele ziektekostenverzekering kopen voor de ziekteverzekering van uw staat. Als uw zorgverzekering geen open inschrijving heeft als u de dekking van uw partner verliest, hoeft u zich geen zorgen te maken. Als u die dekking verliest, komt u in aanmerking voor een in de tijd beperkte speciale inschrijvingsperiode op uw ziekteverzekeringsbeurs (in dit geval heeft u 60 dagen vóór het verlies van de dekking en 60 dagen na het verlies van de dekking, gedurende welke u kunt kies een nieuw plan). Deze speciale inschrijvingsperiode is beschikbaar, zelfs als u toegang hebt tot COBRA-voortzetting van de dekking van uw echtgenoot.

Als u een bescheiden inkomen hebt, komt u mogelijk in aanmerking voor een subsidie om uw maandelijkse ziektekostenpremies te helpen betalen. Als uw inkomen laag is, kunt u in aanmerking komen voor gesubsidieerde kortingen op kostendelingskosten zoals eigen risico's, copays en co-assurantie. Vraag de subsidies aan bij de uitwisseling terwijl je op zoek bent naar een ziekteverzekering.

Koop een ziektekostenverzekering particulier

De ziekteverzekeringsuitwisseling van uw staat is niet de enige plaats waar u een individuele ziektekostenverzekering kunt kopen. U kunt bijvoorbeeld een polis kopen via een particuliere ziekteverzekering, zoals eHealthInsurance.com. U kunt ook een zorgverzekering rechtstreeks bij een zorgverzekeringsmaatschappij kopen. Maar u kunt geen gesubsidieerde ziekteverzekering krijgen tenzij u een plan krijgt van de ziekteverzekering van uw staat.

Dus als er een kans is dat uw inkomen u in aanmerking laat komen voor een subsidie, moet u dekking in de uitwisseling kopen (subsidiėring subsidiabiliteit loopt op tot 400 procent van het armoedeniveau; u kunt een grafiek gebruiken die federale armoederichtlijnen laat zien hoeveel dat is voor verschillende gezinsgroottes, houd er rekening mee dat de richtlijnen van het vorige jaar worden gebruikt, dus voor dekking die effectief is in 2018, zou je 2017-richtlijnen voor armoedegrens bekijken).

U kunt een onafhankelijke verzekeringsagent gebruiken om u te adviseren en te helpen bij het afsluiten van een ziekteverzekering. Veel, maar niet alle, verzekeringsagenten kunnen u helpen bij het kopen van een plan dat op de ziekteverzekeringsbeurs van uw staat staat, of een abonnement dat u rechtstreeks bij een ziekteverzekeringsmaatschappij hebt gekocht. Vraag de makelaar ervoor te zorgen dat hij of zij u kan adviseren over opties voor in- en uitschakelen, afhankelijk van uw omstandigheden.

Of u nu een privéabonnement koopt of op de ziekteverzekeringsbeurs van uw staat, verzekeringsmaatschappijen mogen u niet meer in rekening brengen voor een grote medische ziektekostenverzekering omdat u al een bestaande aandoening of gezondheidsprobleem heeft (merk op dat als u een dekking koopt die niet ' t ACA-compliant, zoals kortlopende verzekeringen, uw medische geschiedenis zal nog steeds worden gebruikt om te bepalen of u in aanmerking komt voor dekking).

Medicaid

Als uw inkomen laag genoeg is, komt u mogelijk in aanmerking voor een door de overheid verstrekte ziekteverzekering via Medicaid. In sommige staten gaat het Medicaid-programma met een andere naam zoals SoonerCare in Oklahoma of Medi-Cal in Californië. Het is gemakkelijk om Medicaid en Medicare te verwarren, maar het zijn afzonderlijke programma's met verschillende voordelen en verschillende geschiktheidscriteria.

In veel landen komen mensen met een laag inkomen die tot 138% van de federale armoedegrens uitmaken in aanmerking voor Medicaid. Het niveau van de federale armoede verandert elk jaar, maar in 2018 is FPL voor een paar $ 16.460 in de onderste 48 staten (het is meer als je in Alaska of Hawaï woont). Als u in een staat woont die de Medicaid-subsidiabiliteitsregels heeft uitgebreid in overeenstemming met de Affordable Care Act, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor Medicaid als uw gezin van twee in 2018 een inkomen tot ongeveer $ 22,714 heeft.

Als u in een staat woont die ervoor koos zijn Medicaid-rollen niet uit te breiden, zullen de regels voor het in aanmerking komen voor Medicaid ingewikkelder zijn en het is onwaarschijnlijk dat u in aanmerking komt tenzij u zowel een laag inkomen als een handicap heeft (merk op dat Wisconsin niet is uitgebreid Medicaid, maar laat niet-gehandicapte volwassenen met een inkomen tot 100 procent van het armoedeniveau zich inschrijven voor Medicaid).

U kunt Medicaid rechtstreeks aanvragen bij het Medicaid-programma van uw staat. De ziekteverzekering van uw staat kan ook bepalen of u in aanmerking komt voor Medicaid.