Hoe de Trump-regering de ziekteverzekering zal beïnvloeden

Hier leest u meer over de terugbetaling door werkgevers van individuele premies voor ziektekostenverzekeringen.

Nieuwe leidraad voor 1332 ontheffingen is veel leniger

Sectie 1332 van de Affordable Care Act biedt staten de mogelijkheid om innovatieve benaderingen voor hervorming van de gezondheidszorg voor te stellen. Federale goedkeuring voor deze 1332 ontheffingsvoorstellen kan worden verleend zolang de staat kan aantonen dat de dekking ten minste zo volledig en betaalbaar is als zou zijn zonder de vrijstelling, dat ten minste evenveel mensen onder de vrijstelling vallen als normaal gedekt zonder de afstandsverklaring, en dat de vrijstelling de federale tekorten niet zal vergroten. Alles bij elkaar genomen, worden deze regels "leuningen" genoemd die bedoeld zijn om ervoor te zorgen dat staten voorzichtigheid betrachten bij het ontwerpen van hun eigen hervormingen in de gezondheidszorg.

Verschillende staten hebben goedkeuring voor 1332 ontheffingen ontvangen, meestal om herverzekeringsprogramma's uit te voeren. Maar de Trump-regering stuurde in oktober 2018 richtsnoeren uit die de 'leuningen' die van toepassing zijn op 1332 waivers aanzienlijk versoepelen. Onder de nieuwe regels zouden bijvoorbeeld mensen die onder de kortetermijngezondheidsplannen vallen, worden gerekend tot degenen die "onder de innovatieve benadering van een staat vallen", zelfs als minder mensen een echte ziekteverzekering krijgen (kortetermijnplannen worden niet gereguleerd door de ACA en bieden veel minder dekking dan reguliere medische zorgverzekeringen).

Meer Clementie voor Medicaid Waivers

De Trump-regering merkte ook op dat ze soepeler zullen zijn dan de regering-Obama in termen van goedkeuring van 1115 ontheffingen voor staten die wijzigingen willen aanbrengen in hun Medicaid-programma's. Aan de top van het verlanglijstje van sommige staten is een werkvereiste voor Medicaid (dat altijd werd verworpen door de regering Obama) en vijf staten hebben al goedkeuring gekregen voor een werkvoorwaarde in 2018: Arkansas, Kentucky, New Hampshire, Wisconsin en Indiana, met de voorgestelde ontheffingen van verschillende andere staten in behandeling bij de federale overheid.

Dus hoewel de ACA zelf grotendeels intact blijft, kunnen er nog steeds wijzigingen plaatsvinden. Laten we eens kijken hoe deze mogelijke veranderingen waarschijnlijk van invloed zijn op uw ziekteverzekering, afhankelijk van waar u momenteel uw dekking krijgt. We zullen kijken naar de vier belangrijkste dekkingsgebieden die de bron van de ziektekostenverzekering van de meeste Amerikanen omvatten:

• Door werkgevers gesponsorde plannen (49 procent van de Amerikanen)
• Individuele marktdekking (7 procent van de Amerikanen)
• Medicare (14 procent van de Amerikanen)
• Medicaid (19 procent van de Amerikanen)

Door werkgever gesponsorde ziekteverzekering

In een notendop:

• Als uw werkgever nu dekking biedt, zullen ze dit waarschijnlijk blijven doen. Het werkgeversmandaat, dat grote werkgevers verplicht om dekking te bieden, blijft ongewijzigd.
• Uw premies zullen waarschijnlijk vóór belastingen blijven.
• Mogelijk ziet u een verschuiving naar hoog-aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP's) en gezondheidsspaarrekeningen (HSA's).
• Als u voor een klein bedrijf werkt, kan uw werkgever eventueel overstappen naar een zorgplan voor een vereniging.

De details:

Ongeveer de helft van de Amerikanen haalt een ziektekostenverzekering van een werkgever. En hoewel de ACA absoluut een aantal belangrijke veranderingen doorvoerde met betrekking tot door de werkgever gesponsorde dekking, waren door de werkgever gesponsorde plannen al veel meer gereguleerd, onder HIPAA, dan individuele marktplannen.

De ACA vereist grote werkgevers (50 of meer werknemers) om een ​​betaalbare, uitgebreide dekking aan fulltime (30 + uur per week) werknemers te bieden. En hoewel de individuele mandaatstraf van de ACA vanaf 2019 zal worden afgeschaft (dwz er zal geen sanctie meer worden opgelegd aan mensen die geen dekking hebben), blijft de sanctie van de werkgever gehandhaafd en moeten grote werkgevers dekking blijven bieden.

Zelfs als het werkgeversmandaat zou worden geëlimineerd via toekomstige wetgeving, zouden de meeste grote werkgevers waarschijnlijk dekking blijven bieden. Bijna alle grote werkgevers boden al vóór de ACA gezondheidsvoordelen. Gegevens van de Kaiser Family Foundation geven aan dat 96 procent van de grote werkgevers (50+ werknemers) in 2015 gezondheidsvoordelen bood.Dat was slechts iets hoger dan de 95,7 procent van de grote werkgevers die gezondheidsvoordelen aanboden in 2013, toen het werkgeversmandaat nog niet bestond.

Werkgevers gebruiken een ziekteverzekering - samen met de rest van hun arbeidsvoorwaardenpakket - om de beste werknemers aan te trekken en te behouden. En ze kunnen pre-tax-fondsen gebruiken om te betalen voor de voordelen die ze bieden (net als de werknemers). Als de belastingcode niet substantieel wordt gewijzigd, is de kans groot dat werkgevers in de toekomst dekking blijven bieden, althans op de korte termijn.

Als u werkt voor een kleine werkgever en uw werkgever heeft sinds 2014 een klein groepsplan ontvangen, bevat uw plan dekking voor de essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA. Als de essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA in de toekomst zouden worden gewijzigd, zouden de details van uw dekking kunnen veranderen. Maar wetgeving die de essentiële gezondheidsvoordelen zou hebben veranderd, ging in 2017 niet over en werd niet serieus overwogen in 2018, dus er is voorlopig niets veranderd. En zelfs als het in de toekomst zou veranderen, waren er verschillende hervormingen - zoals HIPAA en de Zwangerschapsonderscheidingswet - die al van toepassing waren op de door de werkgever gesponsorde ziekteverzekeringsmarkt voorafgaand aan de ACA, en ze zullen niet beïnvloed worden door enige wijzigingen die in de ACA zijn aangebracht.

Maar het bestuur van Trump heeft nieuwe regels opgesteld voor gezondheidsplannen voor verenigin- gen, die deze plannen openstellen voor meer kleine bedrijven. Gezondheidsplannen van associaties kunnen lagere ziektekostenpremies bieden, samen met verminderde gezondheidsvoordelen, voor kleine bedrijven die zich aansluiten bij gezondheidsplannen voor verenigingen. Dat zal op zijn beurt waarschijnlijk resulteren in hogere ziektekostenpremies voor kleine bedrijven die ACA-conforme dekking blijven kopen, omdat het gezondere, jongere groepen zullen zijn die migreren naar gezondheidsplannen van verenigingen, waardoor een ziekere, oudere risicopool voor de ACA overblijft conforme plannen.

Uitgebreide toegang tot gezondheidsplannen voor verenigingen werd voor het eerst beschikbaar in september 2018 en wordt gefaseerd ingevoerd (afhankelijk van het feit of het plan zelfverzekerd is of niet) tot begin 2019. Dus de effecten van uitgebreide gezondheidsplannen voor associaties zijn waarschijnlijk voelbaar in de toekomst. komende jaren.

Individuele marktverzekeringen

In een notendop:

• Het individuele mandaat is nog steeds van kracht voor 2018, maar zal worden geëlimineerd vanaf het begin van 2019. Maar als je dekking wilt, moet je je nog steeds inschrijven tijdens open inschrijving (1 november tot 15 december in de meeste staten), als planaankopen buiten van open inschrijving blijft beperkt tot alleen mensen die een kwalificerend evenement meemaken (en kunnen bewijzen van de kwalificerende gebeurtenis).
• Premiesubsidies en reducties in kosten delen zijn nog steeds beschikbaar voor in aanmerking komende ingeschreven personen.
• Dekking is nog steeds gegarandeerd probleem.
• Health Savings Accounts (HSA's) en hoog-aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP's) zullen waarschijnlijk in de komende jaren meer worden benadrukt.
• Kortetermijnplannen zijn in veel landen verkrijgbaar met langere looptijden.
• Gezondheidsplannen voor verenigingen zijn beschikbaar voor zelfstandigen in sommige staten.

De details:

Als u uw eigen ziektekostenverzekering koopt, hetzij in ruil of buiten de beurs, weet u al dat de ACA de individuele ziekteverzekeringsmarkt ingrijpend heeft gewijzigd.

Al deze hervormingen zijn nog steeds van kracht en zullen waarschijnlijk in de nabije toekomst blijven bestaan. De individuele lastgevingstraf is met ingang van 2019 ingetrokken, maar is nog steeds van kracht voor 2018 en zal worden verzameld in 2018 belastingaangiften, ingediend begin 2019.

De premiesubsidies en kostenverlagingen van de ACA blijven beschikbaar voor in aanmerking komende uitwisselingsgerechtigden en niets over dat zal waarschijnlijk in de nabije toekomst veranderen. Congresdemocraten hebben wetgeving voorgesteld die de subsidies zou bekrachtigen, ze robuuster zou maken en beschikbaar zou maken voor meer mensen. Het is mogelijk dat een dergelijke verandering nu zou kunnen gebeuren nu Democraten de controle over het Huis hebben verkregen in de verkiezingen van 2018, maar het is nog steeds onwaarschijnlijk, gezien de Republikeinse meerderheid in de Senaat.

In de definitieve regelgeving voor 2019-verslaggeving, merkt HHS op dat ze van plan zijn "emittenten aan te moedigen HDHP's hoge aftrekbare gezondheidsplannen aan te bieden die kunnen worden gecombineerd met een HSA health savings accounts als een kosteneffectieve optie voor een inschrijver." Het bureau merkte ook op dat ze "onderzoeken hoe ze de opties voor weergave van plan op HealthCare.gov kunnen gebruiken om de beschikbaarheid van HDHP's voor aanvragers te bevorderen." In sommige gebieden kunnen consumenten dus in 2019 en daarna meer HSA-gekwalificeerde gezondheidsplannen op de individuele markt zien.

Maar niet door HSA gekwalificeerde plannen zullen het grootste deel van de beschikbare individuele marktopties blijven uitmaken.

De Trump-administratie heeft ook nieuwe regels voor kortetermijnplannen voltooid, waardoor de plannen initiële looptijden hebben van maximaal 364 dagen en de totale duur, inclusief verlengingen, van maximaal drie jaar (ongeveer de helft van de staten heeft strengere regels, maar en in dat geval zijn de staatsregels van toepassing). Voor gezonde medewerkers zijn deze plannen waarschijnlijk aantrekkelijke alternatieven voor ACA-conforme plannen, omdat ze veel minder duur zijn. En vanaf 2019 zal er niet langer een individuele machtiging worden uitgesproken voor mensen die kortetermijndekking kopen.

Maar kortetermijnplannen zijn beperkt in de reikwijdte van hun dekking (de meeste hebben geen betrekking op moederschap, geestelijke gezondheid of geneesmiddelen op recept), en ze hebben meestal algemene uitsluitingen op reeds bestaande aandoeningen. Bovendien hebben kortetermijnplannen een jaarlijks maximum en een levenslange uitkering, die vrij laag kunnen zijn, afhankelijk van het plan.

Kortetermijnplannen zullen uiteraard alleen een beroep doen op gezonde mensen, aangezien reeds bestaande voorwaarden niet worden gedekt.Afhankelijk van hoeveel mensen kortetermijnplannen kopen, kan de risicopool voor ACA-conforme plannen gezonder worden voor oudere, oudere consumenten, resulterend in hogere premies. Voor mensen die premiesubsidie ​​ontvangen, worden de verhoogde premies gecompenseerd door grotere premiesubsidies. Maar voor mensen die niet in aanmerking komen voor premiesubsidie, zullen de verhoogde premies de dekking alleen maar onbetaalbaarder maken.

Hetzelfde zal waarschijnlijk gebeuren met associatie gezondheidsplannen voor zelfstandigen. De nieuwe verordeningen staan ​​zelfstandigen toe om de ziektekostenverzekering van de vereniging te kopen in plaats van de ACA-conforme medische dekking. Waar die plannen worden aangeboden, zullen de gezondste zelfstandigen waarschijnlijk overschakelen naar de lagere-kosten associatieplannen, waardoor oudere, ziekere mensen op de ACA-conforme plannen blijven, met dienovereenkomstig grotere premies.

De premies in de ACA-compliant markt zijn ook hoger als gevolg van de eliminatie van de individuele machtigingstraf in 2019. Het Congressional Budget Office (CBO) voorspelde dat 3 miljoen minder mensen individuele marktdekking zullen hebben in 2019 als gevolg van de boete eliminatie, groeiend met 5 miljoen in 2021. CBO voorspelt dat de premies elk jaar ongeveer 10 procent hoger zullen zijn dan wanneer de mandaatstraf gehandhaafd zou blijven, aangezien de mensen die waarschijnlijk zonder dekking dekking weigeren, gezonde mensen zijn (zieke mensen zullen hun dekking behouden, ongeacht of er een boete is).

In vrijwel alle landen bevestigden verzekeraars in hun tariefinlichtingen van 2019 dat de afschaffing van de individuele boetevergoeding en de uitbreiding van kortetermijnplannen en associatieve gezondheidsplannen zouden resulteren in hogere premies voor 2019. Mensen die premiesubsidie ​​ontvangen, zullen geïsoleerd zijn van de renteverhogingen (via grotere premiesubsidies), terwijl degenen die niet in aanmerking komen voor subsidies onderhevig zullen zijn aan steeds onbetaalbaarere dekkingsopties.

Medicare

In een notendop:

• Niets verandert voorlopig. GOP-hervormingsvoorstellen zijn niet onder de huidige overweging en als ze uiteindelijk worden aangenomen, vragen ze om langetermijnwijzigingen in plaats van onmiddellijke veranderingen.
• De vertrekkende huis-spreker Paul Ryan heeft lang gepleit voor hervorming van de Medicare voor mensen die jonger zijn dan 55 (naar meer privatisering), en zijn kansen om het te laten gebeuren waren veel hoger onder de Trump-regering dan onder president Obama. Maar de Democraten herwon de meerderheid in het Huis in de verkiezing van 2018, en zullen waarschijnlijk om het even welke verdere inspanningen van het GOP veroordelen om Gezondheidszorg te privatiseren.
• De ACA blijft het donutgat voor Medicare Part D sluiten. Voor merkgeneesmiddelen loopt het donutgat een jaar eerder dan gepland, in 2019. En voor generieke geneesmiddelen zal het in 2020 worden gesloten.

De details:

De ACA heeft niet veel wijzigingen aangebracht in Medicare. Het vereiste Medicare om jaarlijkse wellnessbezoeken af ​​te leggen en het Medicare Part D-donutgat, dat in 2020 volledig gesloten zal zijn (voor merkgeneesmiddelen, sluit het jaar eerder dan gepland, in 2019), is gestaag gesloten. bij de Bipartisan Budget Act van 2018). En hoewel het de terugbetaling voor Medicare Advantage-plannen verminderde, is de inschrijving in Medicare Advantage elk jaar gegroeid sinds de ACA werd vastgesteld.

Medicare hervorming en privatisering is al lang een sprekend punt in GOP gezondheidszorg hervormingsvoorstellen. Huisrepublikeinen publiceerden een voorstel om Medicare te hervormen in 2016, maar het ging niet vooruit vanaf 2018 en de Republikeinen verloren hun meerderheid in het Huis vanaf 2019.

Medicaid

In een notendop:

• Als uw staat Medicaid heeft uitgebreid onder de ACA, zijn die subsidiabiliteitsrichtlijnen nog steeds van kracht, en naar verwachting zullen verscheidene andere staten Medicaid in 2019 uitbreiden.
• Kentucky, Arkansas, New Hampshire, Wisconsin en Indiana hebben federale goedkeuring gekregen voor Medicaid-werkvereisten voor niet-gehandicapte volwassenen en verschillende andere staten wachten op federale toestemming om soortgelijke vereisten te implementeren.
• Staten die Medicaid niet hebben uitgebreid, kunnen dat nog steeds doen, met dezelfde federale financiering die van toepassing is in andere staten die Medicaid al hebben uitgebreid onder de ACA.

De details:

Het Medicaid-programma van elke staat wordt gezamenlijk gefinancierd met staats- en federaal geld. Staten met een hoger inkomen per capita ontvangen een kleiner percentage federale matchingfondsen, terwijl die met lagere inkomens per hoofd meer federale matchingfondsen ontvangen. In staten die Medicaid (32 staten en het District of Columbia) hebben uitgebreid, betaalt de federale overheid 94 procent van de kosten voor de dekking van de nieuw in aanmerking komende bevolking in 2018. Die zal tegen 2020 dalen tot 90 procent en op dat niveau blijven vooruit gaan.

De andere 18 landen kunnen nog steeds kiezen om Medicaid uit te breiden, en vier van hen zullen dit naar verwachting in 2019 doen onder de voorwaarden van steminitiatieven die door de kiezers zijn goedgekeurd. Wetgeving die in 2017 werd overwogen om de ACA te schrappen, zou aanvullende staten hebben belet de Medicaid uit te breiden, maar die wetgeving is nooit van kracht geworden.

De Trump-regering heeft duidelijk gemaakt dat ze veel milder zijn dan de regering-Obama in termen van goedkeuring van 1115 ontheffingen voor staten die wijzigingen willen aanbrengen in hun Medicaid-programma's. In 2018 hebben Kentucky, Indiana, New Hampshire, Wisconsin en Arkansas al federale goedkeuring gekregen voor het implementeren van werkvereisten voor Medicaid-medewerkers (de werkvereisten in Arkansas zijn in juli 2018 van kracht geworden en 12.000 mensen hadden hun dekking al in november verloren als een resultaat).

Verschillende andere staten hebben lopende verzoeken om ontheffing, en verschillende andere overwegen ontheffingsvoorstellen.Dus niet-oudere volwassen Medicaid-medewerkers in een groot aantal staten kunnen al snel merken dat ze bewijs moeten leveren van hun werkuren (of vrijwilligerswerk, school, werktraining, etc. uur) om hun Medicaid-dekking te behouden.

Hoewel de algemene richtlijnen voor de subsidiabiliteit van Medicaid grotendeels onveranderd blijven, kunnen ingeschreven personen in toenemende mate worden onderworpen aan meer genuanceerde subsidiabiliteitsregels, zoals een werkvereiste of kleine premies, en frequentere subsidiabiliteitsverificaties.

Een woord van heel goed

Hoewel de ACA al acht jaar bestaat, is het altijd een politiek verdeeld stuk wetgeving geweest. Republikeinen van het Congres waren niet in staat om het in 2017 te herroepen, maar de wetgevende en regelgevende inspanningen om weg te splijten bij de ACA zijn aan de gang.

Consumentenbescherming en verzekeringsregelgeving blijven grotendeels ongewijzigd tot 2019, en het is onwaarschijnlijk dat belangrijke wetgeving om de ACA te ondermijnen, verstrijkt zodra de Democratische meerderheid aantreedt in het Huis in 2019. Maar de hervorming van de gezondheidszorg zal waarschijnlijk een belangrijke blijven uitgifte op zowel nationaal als federaal niveau in de komende paar jaar, en in 2020 zullen presidentsplatforms waarschijnlijk uitgebreide hervormingsvoorstellen voor de gezondheidszorg omvatten.

• Delen
• Omdraaien
• E-mail
• Tekst

• Afdeling van de Schatkist, Afdeling Arbeid, Ministerie van Volksgezondheid en Human Services. Uitzonderlijke voordelen; Levensduur en jaarlijkse limieten; en korte duur, beperkte duur. 1 augustus 2018.

• Federaal register. Patiëntenbescherming en betaalbare zorgwet, HHS kennisgeving van uitkerings- en betalingsparameters voor 2019. 17 april 2018.

• Huis van Afgevaardigden, voorstel GOP Gezondheidszorg. Een betere manier, onze visie voor een zelfverzekerd Amerika. 22 juni 2016.
• Kaiser Family Foundation. Ziektekostenverzekeringsdekking van de totale bevolking. 2016.
• Kaiser Family Foundation. Overzicht van Medicaid Per Capita Cap-voorstellen, 22 juni 2016.
• Kasier Family Foundation. Percentage van particuliere sectorinstellingen die ziektekostenverzekering aanbieden aan werknemers, op bedrijfsgrootte. 2012-2015.